Главная 24 Дебетовые карты 24 Зарплатная карта — порядок оформления, выгода для работника и работодателя, виды и отличие от дебетовых

Зарплатная карта — порядок оформления, выгода для работника и работодателя, виды и отличие от дебетовых

Зарплатная карта — как получить в банках России, тарифы на обслуживание и преимущества

Старшее поколение еще помнит время, когда в день получки у кассы предприятия выстраивалась длинная очередь. В наше время зарплатная карта, на которую банк перечисляет зарплату клиента, используется практически повсеместно. Преимуществ у этой формы обслуживания очень много, например, вы можете снять в банкомате необходимую сумму, или оставить деньги на депозитном счете.

Пластиковые банковские карточки делятся на три вида: дебетовые, кредитные и зарплатные. Отличие последних в том, что на этот пластик перечисляется заработная плата клиента. В рамках зарплатных проектов сюда могут перечисляться и другие денежные начисления «по работе» – командировочные, премии, матпомощь и другие выплаты, получать которые раньше тоже приходилось через кассу.

Главное, для чего предназначена зарплатная карта – быть надежным механизмом по перечислению и получению заработанных средств. Сотруднику организации предоставляется удобный платежный инструмент, который можно использовать не только для снятия наличных в банкомате, но и как средство безналичной оплаты в обычных и интернет-магазинах. Хорошо подойдет такая карта и для перечислений по счетам за услуги ЖКХ, провайдера, мобильной связи и др.

Зарплатная карта - порядок оформления, выгода для работника и работодателя, виды и отличие от дебетовых

Использование пластиковых карт для выплаты зарплаты выгодно и самому предприятию, снижая наличный оборот, позволяя обходиться без кассира (или услуг по инкассации) и сильно экономя на расчетно-кассовом обслуживании в банке. Владельцу зарплатной карточки удобно и то, что все расходы по получению и обслуживанию берет на себя организация, в которой он работает, и для него этот пластик будет с бесплатным обслуживанием.

Непосредственным эмитентом пластиковой карточки является банковская организация, которая обслуживает предприятие. Кредитная организация при этом получает себе новых корпоративных клиентов физических лиц, пользующихся ее услугами. Как правило, владельцам зарплатных карточек предусмотрены льготы и в целом при обслуживании – например, таким клиентам могут предоставлять кредит по более низкой ставке.

Чем зарплатная карточка отличается от обычной дебетовой

У начинающих пользователей зарплатная карта часто ассоциируется с обычной дебетной, между тем, это два разных банковских продукта. Схожие по внешнему виду и по способу хранения денег, эти две карточки имеют существенные отличия, так зарплатная:

  • выдается бесплатно;
  • срок льготного обслуживания ограничен периодом работы в конкретной организации;
  • владельцы такого пластика относятся к категории лояльных клиентов, и для них предусмотрены льготы и скидки при обслуживании.

В отличии от них дебетовые предложения:

  • в большинстве случаев бывают с платным годовым обслуживанием;
  • срок обслуживания карты можно периодически продлевать (но для этого все равно необходимо менять пластик);
  • владельцы карт не имеют особых привилегий в предоставлении других банковских услуг.

Владельцу зарплатных карт необходимо знать, что помимо того, что бывают зарплатные дебетовые карточки, возможны и другие варианты обслуживания (например, это может быть инструмент с овердрафтом или кредитный). Как правило, эти банковские продукты выдаются по инициативе клиента, которому нужны дополнительные услуги, и он согласен их оплачивать.

Зарплатная карта - порядок оформления, выгода для работника и работодателя, виды и отличие от дебетовых

Этот вид карты обслуживает зарплатный счет, на который работодатель перечисляет финансы сотрудникам предприятия. Многие владельцы таких пластиковых банковских карточек, из всех функций используют только выдачу наличных в банкомате и возможность оплачивать покупки в супермаркетах. Подключение интернет-банкинга значительно расширяет возможности владельцев индивидуальных зарплатных пластиков, делая возможным использование банковской карточки для оплаты услуг онлайн.

Если владелец банковской карты решает оформить овердрафт, то он получает в свое распоряжение возможность использования кредитной линии банка. При этом необходимо учитывать, что эта услуга оплачивается по отдельным тарифам, и подразумевает дополнительные расходы. Плату за пользование кредитными ресурсами банковская структура автоматически снимет со счета клиента при поступлении новых средств. Лимит овердрафта (сумма, которую может получить пользователь), указывает в банковском договоре.

В этом случае, кредитные лимиты будут выше, чем при овердрафте и участникам зарплатных проектов, такие карты будут оформляться на льготных условиях. Например, для тех, кто получает зарплату через Сбербанк, эта финансовая организация выдает кредитки на сумму до 200 000 рублей и 19% годовых (при 24% для обычных клиентов). Для того чтобы открыть такой пластик в отделениях Сбербанка, не нужен пакет документов, а потребуется только паспорт – остальная информация о клиенте (включая уровень его дохода), у кредитного учреждения уже есть.

Пластик на получение заработных средств может оформляться и самим пользователем. Это совершенно не сложная процедура, например, чтобы получить зарплатную карту Сбербанка, необходимо:

  1. Изучить ассортимент предложений, выбрав подходящий продукт. Это может быть карточка Visa или другой пластик, которые обслуживается бесплатно.
  2. Обратиться в отделение банка с заявлением на выдачу, указав нужную программу обслуживания.
  3. Две-три недели уходят на выпуск карточки. Вместе с пластиком, пользователь получает вкладыш, где указан номер счета – необходимо сообщить его в бухгалтерию работодателя.
  4. Нужно помнить, что сейчас у вас не полноценная зарплатная карта, (которая выдается только в рамках совместного проекта с участием банка и работодателя), а пластик, для перечисления заработных средств. По этой причине расходы по обслуживанию придется оплачивать самостоятельно.

Зарплатная карта - порядок оформления, выгода для работника и работодателя, виды и отличие от дебетовых

Сегодня многие банки (ВТБ24, Альфа-банк, Сбербанк и другие) предоставляют возможность заказывать пластик онлайн. Порядок действий тут не сильно отличается от варианта с оформлением в отделении банка – перейдя на необходимую страницу на сайте, вам нужно выбрать интересующий тип карты (например, стандартный, золотой или платиновый у Сбербанка) и заполнить анкету. Далее заявка отправляется в кредитную организацию, а спустя 2-3 недели, вы можете прийти за готовым карточным продуктом.

Выбирая самостоятельно банк, чтобы оформить зарплатные перечисления, пользователь свободен в выборе подходящих для него условий, поэтому может остановиться на самых выгодных для него предложениях. Важное значение могут иметь:

  • Акции, которые проводит кредитная организации для держателей дебетовых карт. Сюда же относится кэшбэк с покупок, помогающий вернуть до нескольких тысяч рублей за год при активном использовании пластика.
  • Интернет-банкинг и мобильный банк, предоставляющие возможность проводить платежи и делать переводы, буквально не вставая с дивана.
  • Дополнительные услуги, входящие в годовую абонентскую плату, и возможность обслуживаться бесплатно.

Существует мнение, что дебетовые карты обязательно имеют платное обслуживание, но это не так. Для примера можно взять пластик «Космос» Хоум Кредит банка. Первый год обслуживания пластиковых карточек не предусматривает оплаты, а в последующем, чтобы получить этот бонус, нужно сохранять на пластике минимум 10 000 рублей. Этому условию соответствовать не сложно, тем более что данная сумма остается на счету и на нее начисляются проценты.

Так как не все платежи осуществимы в безналичной форме, то распространенность сервисов по удобному снятию наличных денежных средств – это важное преимущество зарплатных карт определенного банка. Снимая деньги в «родном» банкомате, не нужно задумываться и переживать насчет комиссии за обслуживание – ее попросту не будет. Таблица приводит топ-3 российских банков по числу банкоматов:

Число банкоматов, шт.

— Грибок вас больше не побеспокоит! Елена Малышева рассказывает подробно.

— Елена Малышева- Как похудеть ничего не делая!

Прекращая работать в определенной организации, многим держателям зарплатных карточек впору задуматься, каким образом будет проходить дальнейшее обслуживание последних. В зависимости от исходной ситуации, возможны два варианта:

  • Зарплатная карта была выдана работодателем. В этом случае при увольнении работника он может сдать карту бухгалтеру. Если же он планирует пользоваться пластиком дальше, то оплачивать обслуживание ему придется самостоятельно.
  • Пластик был самостоятельно получен сотрудником (например, сбербанковская Visa Electron) – при такой ситуации для работника ничего не меняется и он продолжает пользоваться картой как и раньше.

Зарплатная карта - порядок оформления, выгода для работника и работодателя, виды и отличие от дебетовых

Хорошо подобранный тариф предоставляет пользователю широкие возможности современных сервисов, платежных операций, скидок и бонусов. Даже если какая-то услуга сегодня вам неактуальна, не факт, что она не пригодится завтра. Например, активное использование пластика для оплаты активизирует интерес к кэшбэку, хотя еще совсем недавно владелец мог не уделять ему внимания.

Возможность пользоваться банкоматами для обналичивания средств – очень удобная функция, к которой регулярно прибегают многие держатели пластика. Если у кредитной организации, выдавшей вам карту небольшая банкоматная сеть, то вам придется прибегать к услугам банкоматов других банков. При этом возможно несколько вариантов:

  • Пластик, который вы используете, может бесплатно обслуживаться банкоматами других финансовых организаций. Например, при определенных условиях, с пластика Tinkoff Black можно снимать наличные в любых банкоматах без комиссии.
  • Услуги партнерской сети обходятся по льготному тарифу. Например, клиентам Газпромбанка удобно пользоваться устройствами для выдачи денег Промсвязьбанка или Девон-кредита, потому что обслуживание в этом случае будет всего 0,5%.
  • Снятие денег в банкоматах сторонних банков, не входящих в партнерскую сеть, часто подразумевает комиссию от 1% и минимальный размер от 100 рублей, поэтому пользоваться ими не всегда бывает выгодно.

Современные карточные продукты, на которые переводят зарплату, дают возможность совершать множество операций через интернет. Вы можете бронировать отели или оплачивать услуги ЖКХ, при этом возможны два варианта:

  • Оплата выполняется напрямую через сайт по предоставлению услуг с помощью введения CVC-кода.
  • Платеж производится с помощью сайта банка – этот способ будет удобнее из-за большей безопасности, а также дополнительных сервисов, таких как создание шаблонов для регулярных платежей.

С помощью зарплатной карты пользователь может переводить деньги как на другие карточные продукты или банковские счета, так и на электронные кошельки (Яндекс.Деньги и другие). Если вы активно используете кошелек, то имеет смысл прикрепить его к пластику – времени на совершение платежа будет уходить меньше. При разовых перечислениях быстрее будет воспользоваться услугами обменников, комиссия в обоих случаях составит до 5%.

Зарплатная карта - порядок оформления, выгода для работника и работодателя, виды и отличие от дебетовых

Владельцы карточек Visa и Mastercard могут пользоваться ими за рубежом без особых ограничений, но при этом необходимо учитывать, что заграничные операции находятся у банков под особым контролем и могут быть заблокированы из-за подозрения в несанкционированном доступе. Потому, в интересах владельца перед поездкой уточнить у банковских сотрудников все детали использования карточного продукта за рубежом.

Использование пластика для интернет-покупок очень удобно, предоставляя возможность за несколько кликов стать владельцем понравившегося вам товара. В большинстве случаев оплата происходит методом ввода верификационного кода с обратной стороны пластика. Приятным бонусом к покупкам будет кэшбэк, возвращающий владельцу часть потраченной суммы (2-3%, но бывает и до 10% и выше).

Предлагая оформить зарплатное обслуживание в индивидуальном порядке, российские банки определяют очень разные условия обслуживания – как по процентной ставке, так и по стоимости услуг или дополнительных бонусов. В таблице приводятся некоторые варианты с разными показателями:

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Кредитная карта на дом

Речь уже идет даже не о том, чтобы получить карту по почте ведь для этого придется идти в отделение почты или хотя бы до своего почтового ящика. Куда приятнее, когда курьер доставит кредитку прямо к порогу квартиры или офиса! Банки- смельчаки На самом деле, банков, согласных доставить карту на дом курьером, пока не так уж много.

Дебетовые карты с доставкой не выходя из дома и без посещения банка

Быстро оформить дебетовую карту с доставкой на дом. Какие банки предлагают такую возможность своим клиентам. Предложения с разнообразными условиями, дополнительными возможностями и бонусами.

Тинькофф доставка карты на дом бесплатно — как доставляют карту и как отказатся от доставки

На улице 21 век – время технологий, первоочередное преимущество получают те, кто предоставляет лучший сервис, большие возможности и особые условия. Это касается не только доставки ресторанов или услуг на дому.

Платежная карта Мир: отзывы владельцев, особенности и услуги

Платежная карта "Мир": отзывы владельцев, особенности и услуги В конце 2015 года в нашей стране запустилась первая национальная платежная система Мир . Оператором, обслуживающим ее, является АО Национальная система платежных карт . Она была разработана для того, чтобы создать независимую систему переводов денежных средств внутри страны и за ее пределами в недалекой перспективе.

Национальная платежная карта «Мир» – где заказать, как получить, приобрести и оформить банковскую платежную карту Мир

Национальная платежная карта «Мир» – российская платежная карта, обеспечивающая удобство, доступность и безопасность безналичных платежей. Год под санкциями, есть ли банковская жизнь в Крыму? Кто и за сколько обналичит вашу Visa или MasterCard на полуострове? Смотрите телеформат «Событие». С момента выдачи самых первых национальных карт «Мир» прошло уже два с лишним года.

Пластиковая карта Мир, первая российская карта, как можно использовать, какие банки выпускают, получить карту Мир, стоимость и особенности оформления

С декабря 2015 года начался выпуск первых российских пластиковых карт Мир . По мнению создателей, со временем этот финансовый инструмент составит достойную конкуренцию картам зарубежных платёжных систем.

Национальная платежная карта МИР: наблюдаем и предвкушаем

Национальная платежная карта МИР: наблюдаем и предвкушаем Под конец 2015 года все отечественные СМИ трубили о невиданном успехе в финансовой сфере. В середине декабря было объявлено о начале выпуска национальной платежной карты МИР: Правда, для рядового потребителя финансовых услуг так и осталось загадкой, что конкретно такого хорошего произошло.

Банковская карта «Мир» �� преимущества и недостатки, Вход в личный кабинет платежной системы карты МИР на официальном сайте

Создание Национальной системы платежных карт впервые начала рассматриваться при активном распространении аналогичных решений от стран-конкурентов. Присоединение Крымского полуострова к территории России и последующее введение финансовых санкций со стороны Европейского Союза и США стало основным толчком для начала активной подготовке проекта НСПК.

Национальная платёжная карта — Мир

Национальная платёжная карта "Мир" - это Российский аналог и конкурент зарубежным платёжным картам VISA и MasterCard . В настоящее время список банковски

Карты национальной платёжной системы «Мир&raquo

Платёжная система «Мир» – это российская национальная платёжная система, призванная обеспечить надёжность, безопасность, удобство и доступность национальных платёжных инструментов – карт «МИР». Оператором платёжной системы «Мир» выступает АО «НСПК» (Акционерное общество «Национальная система платёжных карт»). На момент создания оператора 100% акций его принадлежала Центральному Банку Российской Федерации.

Платежная банковская карта Мир

Национальная платёжная банковская карта Мир. Что это? Обзор, история создания и отзывы Национальная платежная карта Мир одноименной российской платёжной системы стала выпускаться с 2015 года банками РФ, обеспечив её держателям независимость от работы международных платёжных систем (МПС). Как известно, МПС Visa и MasterCard в 2014 году «отличились» тем, что прекратили обслуживать карты ряда российских банков, лишив клиентов возможности расплачиваться с их помощью за товары и услуги, и снимать наличные в банкоматах.

Банковская карта Мир от Сбербанка: получение, плюсы и минусы

Здравствуйте уважаемые читатели. Тема сегодняшней статьи — банковская карта Мир. Вы все помните, что некоторое время назад со стороны стран запада на множество российских банков были наложены секторальные санкции.

Кредитная карта Мир — Сбербанк: что это, обслуживание, Онлайн заявка на кредит

Форма для заполнения находится ниже. Если вы хотите обезопасить свои средства от влияния международных платежных систем, то кредитная карта МИР Сбербанка поможет решить этот вопрос.

Оплата банковской картой

Какую банковскую карту выбрать? Такой вопрос часто появляется в голове у человека, который только начинает осваивать он-лайн покупки. Информация особенно актуальна для людей, которые хотят научиться делать покупки в иностранных интернет-магазинах, но абсолютно ничего не знают про банковские карты и оплату в сети интернет.

Как выбрать банковскую карту для покупок в зарубежных магазинах ~ FrenzyShopper

Как выбрать банковскую карту для покупок в зарубежных магазинах Если Вы только начинаете делать покупки в зарубежных интернет-магазинах, то одним из первых перед Вами обязательно встанет вопрос оплаты товаров.

Выгодные карты для оплаты покупок на Алиэкспресс

Все большее количество людей отдают предпочтение шопингу посредством глобальной сети. Это удобно, товары можно заказать, не выходя из дома в любое время, не нужно тратить время на посещение торговых точек.

Кредитные карты для покупок

Выгодные кредитные карты для покупок с бонусными опциями. Превратите шопинг в выгодное удовольствие: получайте солидные скидки, возвращайте процент от покупок на свой счёт или накапливайте бонусы.

Начинаем покупать в интернете: �� Пластиковые Карты, Бандеролька

Будучи помещены в некоторую изоляцию от западного мира – локомотива интернет-шопинга – мы с вами проморгали весь процесс становления электронной коммерции, и лишь сейчас начинаем потихоньку в него входить.

Какая банковская карта самая удобная для покупок

Все мы привыкли к постоянно растущему многообразию и качеству всевозможных онлайн-сервисов. Красивые интерфейсы, наглядность и оперативность предоставления актуальных данных, простота — это всё про них.

Банковские карты для оплаты через интернет

Одним из обязательных условий для совершения покупок в зарубежных интернет-магазинах является наличие платежной карты. Она же кредитная, дебетная, пластиковая, банковская – как только не называют.

Чем расплачиваться в интернете

3 июня 2015 в 12:17 начальник управления депозитных и расчётных продуктов банка «Хоум Кредит» Сейчас большинство интернет-магазинов принимают к оплате все категории карт международных платёжных систем.

Транспортная карта Краснодар, Виды транспортных карт

Карта предназначена специально для оплаты проезда во всех видах общественного пассажирского транспорта. Оплатить проезд по карте может любой житель и гость города.

Дисконтные системы

Дисконтные системы современного торгового предприятия. Программы лояльности клиентов В последние годы, розничная торговля переживает настоящую революцию. Многие еще помнят пустые прилавки, огромные очереди за дефицитными товарами, безразличие и безучастие продавцов, для которых покупатель - главный враг.

Клубная программа — накопительные и дисконтные карты, подарки — Цены, скидки, акции, подарки — OpenCart Форум

Клубная программа - накопительные и дисконтные карты, подарки v. 1.0.2 Дисконтные карты – эффективный маркетинговый инструмент, который повышает лояльность клиентов.