Главная 24 Ипотека 24 Причины отказа в ипотеке: что делать если отказали

Причины отказа в ипотеке: что делать если отказали

В каком случае могут отказать в ипотеке

С оформлением ипотечного кредита, к сожалению, приходится сталкиваться всем нашим согражданам, по той причине, что самостоятельно приобрести жилье практически невозможно. Но, вместе с тем, банки — это коммерческие организации, которые в одностороннем порядке определяют как условия кредитования, таки самостоятельно принимают решение о выдаче заемных средств. Иными словами, банки не обязаны предоставлять вам жилье, а, значит, каждый потенциальный заемщик может получить в банке отказ. Давайте разберемся, почему отказывают в ипотеке и что делать в данной ситуации заемщику.

Причины отказа в ипотеке: что делать если отказали

Особенности рассмотрения кредитных заявок

Банк, как коммерческая организация на основании внутреннего регламента принимает решения о выдаче кредитных средств. К большому сожалению, даже не все банковские сотрудники доподлинно знают, как именно кредитор принимает решение по той или иной кредитной заявке. Ведь в большинстве своем решающую роль в принятии банком решения играет скоринговая оценка данных заемщика.

С другой стороны, у каждой организации есть ряд требований к заемщику в рамках ипотечного кредитования. Рассмотрим их:

  • трудоспособный возраст;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • положительная кредитная история.

Это основные требования, но даже если заемщик им полностью соответствует, это не говорит о том, что он получит положительное решение по кредитной заявке. Дело в том, что процедура оценки рисков имеет свои определенные алгоритмы, даже если с первого взгляда заемщик является идеальным в глазах кредитора, он все равно может не получить положительный ответ, потому что оценка производится на перспективу его платежеспособности, учитывая длительность кредитования. Кстати, не последнюю роль в вопросе ипотечного кредитования играет приобретаемое имущество, ведь именно оно является гарантом возврата заемных средств.

Впрочем, чтобы понять и, главное, оценить свои шансы на получение кредита на покупку жилья рассмотрим по порядку, по каким причинам могут отказать в ипотеке и что при этом следует делать заемщику. Правда, нужно учесть что отказ от кредитования может поступить по нескольким причинам, поэтому следует внимательно изучить все пункты, а также найти разумный выход из любой ситуации.

Обратите внимание, что основная сложность заключается в том, что банк не озвучивать заемщику причину отказа.

Уровень дохода

Первое, что рассматривает банк — это платежеспособность заемщика, а если быть точнее, то совокупный доход его семьи. при этом для каждого клиента банк в индивидуальном порядке будет рассчитывать сумму кредита. В основном выплаты по ипотечному займу могут занимать не более половины дохода семьи.

Причины отказа в ипотеке: что делать если отказали

При этом заемщик должен точно знать как именно банк рассчитывает доход заемщика, а рассчитывается он следующим образом: из совокупного дохода семьи вычитаются все расходы, в том числе коммунальные платежи, выплаты по другим кредитам и другая. Та сумма, которая остается, делится пополам, именно она может быть направлена на выплату ипотечного кредита.

Правда, средняя заработная плата в нашей стране равна ежемесячному платежу по кредиту, соответственно в такой ситуации оформление ипотеки для среднего класса было бы недоступно. Но это не так, когда заемщику не хватает собственного дохода для выплаты займа он имеет возможность привлечь созаемщиков, доход которых будет учтен при расчете максимальной суммы займа.

Обратите внимание, что солидарные заемщики не просто несут ответственность за выплату ипотечного займа, но имеют права претендовать на долю в ней.

Стоит немного сказать о трудовом стаже. Как правило, банки требуют общий стаж не менее одного года, и хотя бы несколько месяцев на последнем месте работы, но при этом стоит учитывать, что чем больше ваш стаж тем выше шансы на выдачу займа. Кстати, все без исключения кредиторы скептически относятся к работникам ИП, ведь именно они больше всего подвержены риску увольнения. Банки большее предпочтение отдают работникам крупных и проверенных компаний, имеющих перспективу карьерного роста.

Кредитная история

У многих потенциальных клиентов банка есть такая проблема, как испорченная кредитная история или ее отсутствие. Когда речь идет об ипотечном кредитовании, то риски банка, несомненно, возрастают, учитывая сумму займа. Не каждый кредитор согласится на сотрудничество с клиентом, имеющим в прошлом долги по кредитам.

Причины отказа в ипотеке: что делать если отказали

Однако, если кредитная история испорчена, то это не повод отказываться от ипотеки, правда, в данном случае с ней придется повременить. Дело в том, что даже самую плохую кредитную историю можно исправить за несколько дет. Если в прошлом вы имели долги по кредитам, то можете исправить положение оформлением новых более дорогих кредитов (или микрозаймов). единственное условие в том, чтобы вернуть все займы в срок. так после нескольких оформленных и возвращенных кредитов можно уже оформить ипотечный кредит, правда, скорее всего, банк повысит для вас годовую процентную ставку.

Обратите внимание, что банки при проверке кредитного досье банк интересуют лишь несколько последних обязательств.

Другие параметры

Причины отказа в ипотеке могут быть разными, например, банк интересуется есть ли имущество у заемщика, например, автомобиль. То есть если в собственности у клиента есть автомобиль зарубежного производства, то он считается благонадежным и финансово состоятельным клиентом, за это ему присваивается определенный балл. Если клиент имеет первоначальный взнос по ипотеке больше установленного минимума, это также увеличивает его шансы на положительное решение. А если первоначального взноса нет вовсе, или его сумма была оформлена в рамках потребительского кредитования, то это негативно отразится при принятии банком своего решения.

Далее, большое значение имеет семейное положение заемщика, ведь лица, состоящие в браке и имеющие детей, в глазах банка более ответственны в вопросе выплаты кредита. А вот лицам, состоящим в разводе, кредит получить, безусловно, можно, но только банки к таким заемщикам будут более требовательны, а процентные ставки больше.

Банки внимательно относятся к возрасту заемщика, чем моложе клиент, тем сложнее ему получить займ, ровно также как и в более пожилом. Дело в том, что на момент возврата займа заемщик должен еще не достичь пенсионного возраста. То есть, оптимальный возраст для оформления ипотечного кредита от 25 до 35 лет.

Обратите внимание, что в большинстве своем анализом данных заемщика занимается скоринговая программа, которая за все анкетные данные присваивается определенный балл, чем он выше, тем больше шансов у заемщика.

Требования к жилью

В каком случае могут отказать в ипотеке? Еще одной главной проблемой в вопросе оформления ипотечного кредита может быть несоответствие объекта кредитуемой недвижимости требованиям банка. Приобретаемое жилье выступает залогом, а значит на протяжении всего срока кредитования оно не должно потерять своей ликвидности. Здесь проблема решается достаточно просто, если жилье не соответствует требованиям банка, значит, нужно подобрать другое.

Причины отказа в ипотеке: что делать если отказали

Что делать, если не дают ипотеку

Есть ряд клиентов, которые по целому ряду причин вовсе не могут получить ипотеку, то есть им приходится искать другие варианты. Например, есть те кому отказывают в ипотеке, к их числу относятся граждане других стран, или лица, имеющие судимость по тяжким преступлениям. Действительно, если ипотеку получить не удастся то есть только два варианта: накопить на покупку или оформить займ на родственника.

Но зачастую, есть разные пути решения проблемы. Например, если вам отказали в ипотеке в одном банке, то нет повода отчаиваться, можно разослать свои анкетные данные в разные кредитные организации, это заметно повысит шанс на положительное решение. К тому же если у вас маленький доход, и он является причиной отказа от кредитования, то вам достаточно найти первоначальный взнос около 50%, тогда у вас появится шанс получить займ без первоначального взноса.

Причины отказа в ипотеке: что делать если отказали

Если подвести итог, то выход из сложившейся ситуации найти можно всегда. Если вы внимательно проанализируете свои финансовые возможности и объективно оцените свою кандидатуру в качестве ипотечного заемщика, то, безусловно, можете рассчитывать на ипотеку. К тому же в каждом банке есть кредитный отдел, где работают специалисты, способные проконсультировать вас и ответить на любой вопрос.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Чем отличается ипотека от кредита

Обычно, когда говорят «жилищный кредит» и «ипотека», подразумевают одно и то же. А порой эти понятия вообще соединяют в одно – «ипотечный кредит». В большинстве случаев это действительно синонимы.

Условия получения ипотеки

Условия предоставления ипотеки Для многих заемщиков ипотечный кредит – это единственная возможность стать обладателями собственного жилья. Несмотря на то что перспектива выплачивать кредит долгие годы радует далеко не всех потенциальных заемщиков, чаще выбора у них не остается.

Страхование квартиры по ипотеке: стоимость страховки жилища

Что такое страховые выплаты по ипотеке и как их рассчитать? Поскольку по ипотеке недвижимость приобретается под залог, т. е. до полного момента погашения кредитного договора квартира находится в залоге у банка, то банк требует страховать имущество на весь срок по кредитному договору.

Стоит ли брать ипотеку: выгодно или нет

Стоит ли брать квартиру в ипотеку Покупка нового жилья – дорогое предприятие. Уровень дохода большинства граждан не позволяет сделать это путем использования только собственных средств.

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году

В силу нестабильной экономической ситуации единственным вариантом, чтобы стать владельцем собственной квартиры или дома в ближайшее время, является оформление ипотеки.

Ставки по ипотеке: актуальные ипотечные программы банков

Когда люди идут в банк с целью взять ипотечный кредит, то первым делом они думают о том, какие в данном учреждении ставки по ипотеке. Процентная ставка действительно является важным критерием в вопросе того, насколько тяжело потом будет гасить взятый кредит.

Срок регистрации ипотеки в Росреестре: документы

Регистрация ипотеки в Росреестре: документы Регистрация недвижимости, приобретенной с помощью ипотечного кредита – это процедура, подразумевающая внесение в базу данных единого государственного реестра, которая подтверждает факт того, что жилье находится в залоговом состоянии.

Созаемщик по ипотеке это кто?

Доходов одного заявителя редко хватает для полной оплаты ипотечного платежа. В связи с этим банки рекомендуют привлекать созаемщиков или просят в залог имущество.

Снятие обременения по ипотеке в Росреестре: документы

Сроки снятия обременения по ипотеке в Росреестре После оформления ипотечного кредита приобретаемое жилье попадает под обременение банка. При регистрации своих прав на жилье заемщик одновременно регистрирует в Росреестре обременение на основании кредитного договора.

Снятие обременения по ипотеке в МФЦ: перечень документов

Ипотечный договор характеризуется не только предоставлением финансирования со стороны банка, но и передача квартиры в залог от собственника жилья. Оформляя кредитный договор на покупку недвижимости, на предмет залога накладывается обременение.

Снижение ставок по ипотеке — как уменьшить процент

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке Взятие недвижимости в ипотеку – серьезное решение для любой семьи и отдельного гражданина. Приходится связывать себя обязательствами перед банком на долгие годы.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье Больше половины квартир на сегодняшний день покупаются за счет заемных средств банка с помощью ипотечного кредитования. Но иногда жизненные обстоятельства заставляют нас обращаться к кредиторам повторно, для покупки второго, или даже третьего объекта недвижимости.

Сколько платить в месяц за ипотеку

Сколько платить по ипотеке Ипотечное кредитование – вид займа, который выдается банком под залог оплачиваемой этим займом недвижимости. Такой кредит выдается с фиксированной целью – при покупке дома или, чаще всего, квартиры.

Сколько нужно проработать, чтобы взять ипотеку

Сколько нужно отработать, чтобы дали ипотеку Если заемщик планирует открыть жилищный займ в банке, значит, он должен основательно подготовить к данному процессу. Ведь договор с банком будет долгосрочным.

Сколько можно вернуть с процентов по ипотеке

Сколько раз можно возвращать проценты по ипотеке Ипотечный кредит – это тяжелое бремя для многих семей, а также единственная возможность купить себе жилье. Наверняка не все знают о том, что государство оказывает поддержку заемщикам и возмещает им 13% от уплаченных процентов, плюс к этому, если вы впервые покупаете жилье, имеете право на 13% от его стоимости в виде налогового вычета.

Самый низкий процент по ипотеке: в каком банке

В каком банке лучше взять ипотеку При оформлении ипотечного кредита каждый из нас, в первую очередь, задумывается о том, в каком банке лучше взять ипотеку. Рынок финансовых услуг переполнен различными предложениями, которые между собой существенно могут различаться.

Рефинансирование ипотеки Центр-Инвест

Рефинансирование кредитов Центр-Инвест Разнообразные программы перекредитования сегодня предлагают не только крупные банки общероссийского уровня. Финансовые организации регионального значения тоже постепенно вводят в пакет своих услуг рефинансирование кредитов.

Рефинансирование ипотеки Росбанк

Рефинансирование ипотечного кредита Росбанк Под рефинансированием подразумевают замену старого долгового обязательства новым, с другими условиями погашения долга. Применимо к кредитованию, рефинансированием можно назвать выдачу нового займа для погашения старого.

Рефинансирование ипотеки Примсоцбанк

Примсоцбанк: рефинансирование кредитов других банков Примсоцбанк — региональный банк с довольно крупными активами, один из лидеров банковской отрасли Дальнего Востока. Работает «Примсоцбанк» с 1994 года, основными владельцами акций этой финансовой структуры на сегодняшний день являются Дмитрий и Александр Яровые.

Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения

Перекредитование ипотеки в другом банке Рефинансирование используется как в потребительском кредитовании, так и в ипотечных программах. Услуга широко применяется в западных странах, в то время как в России перекредитование получило распространение только в течение последних десяти лет.

Рефинансирование ипотеки Газпромбанк: условия, отзывы

Газпромбанк: рефинансирование ипотеки других банков Как и довольно большое количество отечественных банков, Газпромбанк относительно недавно открыл услугу рефинансирования кредитов, которые были оформлены в других банках.

Продажа квартиры с обременением по ипотеке

Как продать квартиру с обременением ипотекой Далеко не каждая семья может приобрести жилье за счет собственных средств, ведь накопить на квартиру будет довольно-таки проблематично и долго, намного проще и быстрее оформить ипотечный займ.

Продажа квартиры по ипотеке: риски продавца

Завышение стоимости квартиры при ипотеке: риски продавца Без привлечения заемных средств банка вряд ли можно купить собственное жилье, поэтому многие сталкиваются с данной сделкой.

Ипотека — страница 9

Согласно статистике в России ежегодно выдают порядка 700 тысяч ипотечных кредитов. Спрос на займы растет, ведь далеко не каждая семья может позволить себе покупку квартиры или дома за наличные.