Главная 24 Ипотека 24 Снижение ставок по ипотеке — как уменьшить процент

Снижение ставок по ипотеке — как уменьшить процент

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Взятие недвижимости в ипотеку – серьезное решение для любой семьи и отдельного гражданина. Приходится связывать себя обязательствами перед банком на долгие годы. Экономическая ситуация в стране не всегда стабильна. Особенно обидно, когда процентная ставка по ипотеке снижается через какое-то время, а заемщик продолжает платить те проценты, которые были установлены ранее. Предусмотрено ли снижение ставок по ипотеке в Сбербанке? Какие еще условия позволяют понизить выплаты?

Основные способы: перечень

В 2015 году Сбербанк снижает ставки по ипотеке. Устанавливается фиксированный процент – 13,45. Начинают действовать специальные программы. Одна из них предполагает помощь государства (ставка 11,4%). Другая предусмотрена для молодых семей с привлекательными условиями.

Снижение ставок по ипотеке - как уменьшить процент

Для получения сниженных ставок, можно воспользоваться одним из следующих предложений:

  • рефинансировать займ через другой банк;
  • произвести рефинансирование в этом же банке;
  • участвовать в государственных программах;
  • реструктуризировать ипотеку, изменив параметры;
  • обратиться в суд, если ставки были повышены неправомерно или взимались дополнительные незаконные сборы.

Теперь подробнее о каждом способе, как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке.

Рефинансирование ипотеки

В Сбербанке специально не предусмотрено рефинансирование собственных кредитов, но сделать это возможно. Клиенту выгоднее заниматься рефинансированием именно в том банке, где он брал кредит. Ведь не придется заново оценивать жилье, оформлять документы, страховку и прочее. Можно сэкономить круглую сумму, а при этом не потратить ни копейки.

Снижение ставок по ипотеке - как уменьшить процент

Если в другом банке процентная ставка значительно ниже, чем в Сбербанке, тогда есть возможность получить выгоду от операции. Затраты на оформление будут такими же, как и при получении новой ипотеки. Следует просчитать выгоду при рефинансировании ипотеки в другом банке.

Иногда получается сэкономить круглую сумму, даже если ставки отличаются на 1%. Может получиться сумма, равная примерно 240 тысячам с 2 миллионов по ипотеке.

Реструктуризация

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке с помощью реструктуризации? Очень просто. Надо подать заявку на изменение параметров и условий по займу. Если уменьшить срок, то процентная ставка уменьшится. Но тогда ежемесячный платеж возрастет. Этот путь подойдет той семье, чьи ежемесячные доходы возросли.

Для примера возьмем 4 миллиона рублей на 15 лет. Ставки менять нельзя, т.к. они фиксированные, о чем прописано в договоре. Но можно повысить сумму регулярных платежей. Даже если платить каждый месяц всего на 500 рублей больше, можно сэкономить приличную сумму.

Для реструктуризации суммы по ипотеке необходимо явиться в отделение банка и написать заявление. Сотрудник банка потребует документы, подтверждающие увеличение ежемесячного дохода. Это могут быть: справка 2-НДФЛ, постановления о повышения в должности, справка о получении пенсии, выписки со счетов и прочее.

Изменение договора в части обеспечения обязательств

Как снизить ставку по ипотеке с помощью изменения обеспечения обязательств? Можно это сделать одним или несколькими, из следующих способов:

  1. Предоставить поручителей из физических или юридических лиц.
  2. Заключить договор о страховании имущества, личности и права на имущество.
  3. Предоставить банку в залог дополнительную недвижимость.

Снижение ставок по ипотеке - как уменьшить процент

Банку важно уменьшить все возможные риски. Поэтому при предоставлении дополнительных гарантии, он готов пойти на снижение ставок по ипотеке.

Есть одно но для совершения вышеприведенного действия: в договоре должен быть пункт, который позволяет менять условия заимствования. В этом случае можно воспользоваться этим правом беспрепятственно в любое время.

Частичное досрочное погашение долга

Частично досрочное погашение позволяет снизить ставки. Излишки средств можно направить на уменьшение срока или на снижение суммы ежемесячного платежа. Первый вариант выгоднее, так как будет уменьшаться основной долг, а не проценты. Чтобы понять этот принцип достаточно посмотреть в платежный график по ипотеке.

Как снизить ставку по ипотеке с помощью государственных программ

Новоиспеченные родители могут существенно снизить свои затраты по ипотеке. Для этого они должны принести в банк справку 2-НДФЛ — этот документ нужен для подтверждения доходов. Некоторые банки просят заполнить свои формы. Сбербанк разрешает своим клиентам пользоваться любым способом.

Рефинансирование после рождения детей можно произвести как в прежнем банке, так и обратившись в другое финансовое учреждение. Многодетные семьи, как правило, могут рассчитывать на особые условия кредитования.

Молодая семья – это ячейка общества, в которой один из супругов не старше 34 лет. Для такой категории граждан предусмотрена специальная государственная программа. Ее преимущества в следующем:

Снижение ставок по ипотеке - как уменьшить процент

  • снижена процентная годовая ставка;
  • родители супругов могут быть созаемщиками;
  • размер первого взноса может достигать 10%;
  • возможность отсрочки погашения до 3 лет.

Материнский капитал — это еще одна форма материальной поддержки для семей. С помощью этих средств можно погасить часть ипотеки. Таким образом, можно снизить срок по ипотеке или ежемесячный платеж.

Снижение ставок по ипотеке - как уменьшить процент

Если вопрос о том, как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке назрел в семье давно, то первое, что нужно, — это обратиться в то отделение, где был оформлен кредит. В случае отказа, возможен вариант обращения в суд или в другой банк для перекредитования.

По какой причине можно получить отказ в рефинансировании

Чаще всего процедура по оформлению новой ипотеки не вызывает сложностей и противоречий. Но могут быть и исключения.

При обращении в новый банк для рефинансирования, клиента проверяют на платежеспособность. При этом не учитываются положительные кредитные истории в других банках. Проводится и проверка недвижимости для предоставления ее в залог. Не имеет значения, что она уже была сделана другим кредитором.

После проверок банк выносит свое решение. И оно необязательно положительное. В этом случае никто не будет возмещать затраты несостоявшегося заемщика. Эти потери будут составлять не больше 10 тысяч рублей. Сумма небольшая в масштабах ипотеки, но клиент должен учитывать этот риск.

План действий для рефинансирования ипотеки

Первое, что надо сделать, — это обратиться к основному кредитору (банку) и написать заявление. Почти все ведущие банки предоставляют услугу рефинансирования, среди которых и Сбербанк. После рассмотрения заявления можно получить уменьшение срока выплат и объема выплат за каждый месяц. Дополнительно есть возможность получить и смену валюты.

Снижение ставок по ипотеке - как уменьшить процент

Если клиент намерен произвести изменение действующего договора внутри одного банка, то ему лучше придерживаться такого плана:

  • узнать всю информацию о политике банка (например, о возможных будущих программах по снижению ставок);
  • внимательно изучить действующий договор;
  • обратиться в отделение банка к сотруднику для заполнения заявления на рефинансирование;
  • выполнить все требования заимодателя;
  • гарантировать возврат средств.

В случае положительного ответа от банка, заемщик принимает новые условия в договоре. Это наиболее удобный вариант развития событий для должника.

Часто банк не идет на уступки и даже не старается объяснить свою причину. Тогда можно обратиться в другой банк или к брокеру для получения займа. Как правило, этот путь наиболее популярен, так как заемщик крайне редко встречает какие-либо препятствия.

Обращение в суд

Банк нарушил условия договора и повысил ставки или назначил комиссии без уведомления? Обращение в суд поможет решить эту проблему. Но при этом будут потрачены деньги на юриста. Надо учесть, что в банках работают юридически подкованные сотрудники. Они могут обосновать любое действие. Поэтому не стоит жалеть деньги на грамотного юриста.

Заемщик должен быть готов к тому, что процесс может занять не один месяц. Какие бы невыносимые условия кредита ни настали, прерывать их выполнение нельзя. Тогда клиент будет нарушителем договора и суд примет решение не в его пользу.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Чем отличается ипотека от кредита

Обычно, когда говорят «жилищный кредит» и «ипотека», подразумевают одно и то же. А порой эти понятия вообще соединяют в одно – «ипотечный кредит». В большинстве случаев это действительно синонимы.

Условия получения ипотеки

Условия предоставления ипотеки Для многих заемщиков ипотечный кредит – это единственная возможность стать обладателями собственного жилья. Несмотря на то что перспектива выплачивать кредит долгие годы радует далеко не всех потенциальных заемщиков, чаще выбора у них не остается.

Страхование квартиры по ипотеке: стоимость страховки жилища

Что такое страховые выплаты по ипотеке и как их рассчитать? Поскольку по ипотеке недвижимость приобретается под залог, т. е. до полного момента погашения кредитного договора квартира находится в залоге у банка, то банк требует страховать имущество на весь срок по кредитному договору.

Стоит ли брать ипотеку: выгодно или нет

Стоит ли брать квартиру в ипотеку Покупка нового жилья – дорогое предприятие. Уровень дохода большинства граждан не позволяет сделать это путем использования только собственных средств.

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году

В силу нестабильной экономической ситуации единственным вариантом, чтобы стать владельцем собственной квартиры или дома в ближайшее время, является оформление ипотеки.

Ставки по ипотеке: актуальные ипотечные программы банков

Когда люди идут в банк с целью взять ипотечный кредит, то первым делом они думают о том, какие в данном учреждении ставки по ипотеке. Процентная ставка действительно является важным критерием в вопросе того, насколько тяжело потом будет гасить взятый кредит.

Срок регистрации ипотеки в Росреестре: документы

Регистрация ипотеки в Росреестре: документы Регистрация недвижимости, приобретенной с помощью ипотечного кредита – это процедура, подразумевающая внесение в базу данных единого государственного реестра, которая подтверждает факт того, что жилье находится в залоговом состоянии.

Созаемщик по ипотеке это кто?

Доходов одного заявителя редко хватает для полной оплаты ипотечного платежа. В связи с этим банки рекомендуют привлекать созаемщиков или просят в залог имущество.

Снятие обременения по ипотеке в Росреестре: документы

Сроки снятия обременения по ипотеке в Росреестре После оформления ипотечного кредита приобретаемое жилье попадает под обременение банка. При регистрации своих прав на жилье заемщик одновременно регистрирует в Росреестре обременение на основании кредитного договора.

Снятие обременения по ипотеке в МФЦ: перечень документов

Ипотечный договор характеризуется не только предоставлением финансирования со стороны банка, но и передача квартиры в залог от собственника жилья. Оформляя кредитный договор на покупку недвижимости, на предмет залога накладывается обременение.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье Больше половины квартир на сегодняшний день покупаются за счет заемных средств банка с помощью ипотечного кредитования. Но иногда жизненные обстоятельства заставляют нас обращаться к кредиторам повторно, для покупки второго, или даже третьего объекта недвижимости.

Сколько платить в месяц за ипотеку

Сколько платить по ипотеке Ипотечное кредитование – вид займа, который выдается банком под залог оплачиваемой этим займом недвижимости. Такой кредит выдается с фиксированной целью – при покупке дома или, чаще всего, квартиры.

Сколько нужно проработать, чтобы взять ипотеку

Сколько нужно отработать, чтобы дали ипотеку Если заемщик планирует открыть жилищный займ в банке, значит, он должен основательно подготовить к данному процессу. Ведь договор с банком будет долгосрочным.

Сколько можно вернуть с процентов по ипотеке

Сколько раз можно возвращать проценты по ипотеке Ипотечный кредит – это тяжелое бремя для многих семей, а также единственная возможность купить себе жилье. Наверняка не все знают о том, что государство оказывает поддержку заемщикам и возмещает им 13% от уплаченных процентов, плюс к этому, если вы впервые покупаете жилье, имеете право на 13% от его стоимости в виде налогового вычета.

Самый низкий процент по ипотеке: в каком банке

В каком банке лучше взять ипотеку При оформлении ипотечного кредита каждый из нас, в первую очередь, задумывается о том, в каком банке лучше взять ипотеку. Рынок финансовых услуг переполнен различными предложениями, которые между собой существенно могут различаться.

Рефинансирование ипотеки Центр-Инвест

Рефинансирование кредитов Центр-Инвест Разнообразные программы перекредитования сегодня предлагают не только крупные банки общероссийского уровня. Финансовые организации регионального значения тоже постепенно вводят в пакет своих услуг рефинансирование кредитов.

Рефинансирование ипотеки Росбанк

Рефинансирование ипотечного кредита Росбанк Под рефинансированием подразумевают замену старого долгового обязательства новым, с другими условиями погашения долга. Применимо к кредитованию, рефинансированием можно назвать выдачу нового займа для погашения старого.

Рефинансирование ипотеки Примсоцбанк

Примсоцбанк: рефинансирование кредитов других банков Примсоцбанк — региональный банк с довольно крупными активами, один из лидеров банковской отрасли Дальнего Востока. Работает «Примсоцбанк» с 1994 года, основными владельцами акций этой финансовой структуры на сегодняшний день являются Дмитрий и Александр Яровые.

Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения

Перекредитование ипотеки в другом банке Рефинансирование используется как в потребительском кредитовании, так и в ипотечных программах. Услуга широко применяется в западных странах, в то время как в России перекредитование получило распространение только в течение последних десяти лет.

Рефинансирование ипотеки Газпромбанк: условия, отзывы

Газпромбанк: рефинансирование ипотеки других банков Как и довольно большое количество отечественных банков, Газпромбанк относительно недавно открыл услугу рефинансирования кредитов, которые были оформлены в других банках.

Продажа квартиры с обременением по ипотеке

Как продать квартиру с обременением ипотекой Далеко не каждая семья может приобрести жилье за счет собственных средств, ведь накопить на квартиру будет довольно-таки проблематично и долго, намного проще и быстрее оформить ипотечный займ.

Продажа квартиры по ипотеке: риски продавца

Завышение стоимости квартиры при ипотеке: риски продавца Без привлечения заемных средств банка вряд ли можно купить собственное жилье, поэтому многие сталкиваются с данной сделкой.

Ипотека — страница 9

Согласно статистике в России ежегодно выдают порядка 700 тысяч ипотечных кредитов. Спрос на займы растет, ведь далеко не каждая семья может позволить себе покупку квартиры или дома за наличные.

Продажа квартиры по ипотеке: риски и пошаговый процесс

Процесс продажи квартиры по ипотеке: риски продавца Далеко не каждый покупатель имеет возможность приобрести понравившуюся квартиру за наличные деньги. Чаще всего он прибегает к заемным средствам.