Главная 24 Ипотека 24 Созаемщик по ипотеке это кто?

Созаемщик по ипотеке это кто?

Созаемщик по ипотеке это кто?

Доходов одного заявителя редко хватает для полной оплаты ипотечного платежа. В связи с этим банки рекомендуют привлекать созаемщиков или просят в залог имущество. Чаще всего люди следуют по первому пути и просят друзей или родственников поставить свою подпись в банковском договоре. К сожалению, не все понимают, кто такой созаемщик, и легко соглашаются, полагая, что это не наложит на них никакой серьезной ответственности.

На самом деле созаемщик ключевым образом отличается от поручителя. Если поручитель выступает неким «гарантом», что основной плательщик сможет расплатиться с долгом, прибегнув к его помощи, то в случае с созаемщиком последний делит с основным должником все права и обязанности по уплате кредита.

Так, созаемщик может самостоятельно уплачивать задолженность в полном объеме, либо оба плательщика могут разделить ее в определенной пропорции. Также созаемщик, в отличие от поручителя, имеет право без проволочек внести внеочередной платеж для досрочного погашения кредита. Он может получить любую информацию о займе, а после полной уплаты долга – заказать соответствующую справку.

Привлекать созаемщика при ипотеке очень выгодно за счет следующих факторов:

  • его доход, в отличие от дохода поручителя, учитывается при определении максимальной суммы платежа;
  • банку выдать ипотеку нескольким участникам менее рискованно, чем одному заемщику, поэтому вероятность одобрения выше (особенно актуально для крупных банков, выдающих кредиты только под стопроцентное обеспечение, например Сбербанка);
  • кредитуемые могут разделить платежи в произвольной пропорции, что в итоге облегчит выплату кредита.

Таким образом, по сути дела созаемщик по ипотеке – это такой же равноправный участник сделки, как и заемщик. Следовательно, и обязанностей у него больше, чем у поручителя.

Так, он обязан погашать кредит наравне с владельцем квартиры, даже если не является собственником помещения. Такая ситуация возникает нередко, например, если созаемщиками выступают родители молодой семьи, решившей оформить ипотеку.

В случае если основной плательщик не внесет очередной платеж, банк обратит взыскание на созаемщика. Обычно в договоре указываются счета, с которых учреждение имеет право списывать долг, – среди них обязательно будет расчетный или зарплатный счет созаемщика при ипотеке. Именно с него будет исчислена в пользу банка недостающая сумма.

В случае если плательщики не будут исполнять свои обязанности одновременно, кредитор сможет выставить им требования о погашении долгов в одинаковой пропорции.

В отношении поручителя таких оперативных мер банк предпринять не сможет: сначала ему придется обратиться в суд с требованием признать основного плательщика некредитоспособным, а затем взыскать долги с поручителя.

Созаемщик по ипотеке это кто?

В связи с большим количеством наложенных на созаемщика в ипотеке обязанностей возникает вопрос: а приобретает ли он какие-то права на квартиру?

На самом деле право созаемщика на объект недвижимости определяется не банковским договором ипотеки, а документом, на основании которого жилище было приобретено, – чаще всего договором купли-продажи.

Так, ипотечный созаемщик может оказаться собственником помещения, если он купил квартиру с основным заемщиком на двоих и оформил ее в долевую собственность (чаще всего это муж и жена либо близкие родственники, например братья и сестры).

Но с таким же успехом он может не иметь на недвижимость никаких прав: если его просто попросили «поучаствовать» в сделке.

Например, это могут быть родители или обеспеченные родственники, которые помогли молодой семье взять средства на собственное жилье.

Иногда возникают такие случаи, когда основной заемщик перестает выплачивать ипотеку, и платежи вместо него приходится выплачивать созаемщику, при этом он не имеет никаких прав на квартиру. К сожалению, в этом случае ничего поделать нельзя, и прав на недвижимость у него не возникнет, даже если он выплатит всю положенную сумму. Максимум, что можно сделать – обратиться в суд и оспорить изначальную куплю-продажу и потребовать включения себя в список собственников жилья.

Таким образом, прежде чем соглашаться становиться созаемщиком в ипотеке при отсутствии прав на квартиру, следует хорошо подумать. Для подстраховки все же лучше потребовать включить себя в договор.

Согласно требованиям крупнейших банков, в том числе Сбербанка, созаемщиками могут быть граждане, подходящие под следующие параметры:

  • российское гражданство;
  • постоянная или временная прописка;
  • возраст – от 21 года до пенсионного возраста (на момент окончательной выплаты ипотеки), максимум – 75 лет;
  • отсутствие судимости.

Кроме того, желательно, чтобы будущий созаемщик по ипотеке:

  • являлся достаточно обеспеченным и мог подтвердить свой доход (так как его финансы учитываются при определении максимального размера ссуживаемой суммы);
  • не имел других кредитов и ипотеки;
  • обладал хорошей кредитной историей (без просрочек и «висящих» долгов);
  • имел на обеспечении минимум иждивенцев (так как расходы на них вычитаются из суммы доходов).

В этой роли может выступить любой человек – знакомый или родственник основного плательщика. Банки с большей охотой идут навстречу созаемщикам-родственникам, так как здесь больше гарантий, что они будут платить кредит совместно.

Жена или муж при взятии ипотеки обязательно будут являться созаемщиками, если они оформили официальные отношения. Даже если квартира оформляется только на одного супруга, например на жену, вторая сторона обязательно включается в договор.

Если же супруги находятся в так называемом гражданском браке, то могут оформлять либо совместную ипотеку, либо брать кредит на одного.

Это требование банков порождает сложности при разводе. Нередки ситуации, когда после расторжения брака жилье отходит только одному супругу, а обязанность платить налагается на обоих.

Чтобы избежать подобных ситуаций, юристы советуют заключать брачный договор. При его наличии можно, к примеру, исключить жену из числа созаемщиков, если в договоре будет прямо написано, что она не будет иметь никаких прав на жилье, и муж оформляет его в свою собственность.

Так как с точки зрения банков созаемщик является таким же ответственным лицом, как и основной плательщик, то ему придется собрать такой же полный пакет документов:

Созаемщик по ипотеке это кто?

  • паспорт и второй документ с фотографией;
  • справка с места жительства;
  • ИНН и СНИЛС;
  • военный билет;
  • сведения об образовании;
  • документы о брачном положении и наличии детей;
  • сведения о доходах и принадлежащем имуществе;
  • выписка из трудовой книжки;
  • кредитная история.

Если созаемщик является зарплатным клиентом банка, то свои доходы ему подтверждать не нужно (это работает для всех крупных банков, например Сбербанка или Газпромбанка), также некоторые банки принимают в качестве подтверждения дохода не справку 2-НФДЛ, а выписку с лицевого счета или распечатку операций со счета за последние 6 месяцев.

Условия разделения платежей между созаемщиками при ипотеке расписаны в самом договоре займа, а не в договоре купли-продажи жилья. В связи с этим, если один из плательщиков не исполняет свои обязательства и не платит положенные платежи, необходимо обращаться к тексту соглашения с банком.

Как правило, там расписана ответственность каждой стороны. Наиболее частые варианты:

  • каждый участник платит свою часть кредита, и банк взыскивает средства с «провинившейся» стороны, не предъявляя требований к добросовестному исполнителю;
  • участники платят совместно без разделения счетов и ответственности, и при возникновении долгов банк направляет взыскание обоим;
  • участники платят совместно без разделения счетов, но заключили между собой соглашение. В этом случае банк направляет взыскание обоим, но добросовестный плательщик направляет регрессный иск второй стороне.

Чаще всего наблюдается вторая ситуация. Если один из созаемщиков платит вовремя, а второй запаздывает, то штрафы и пени распределяются между ними в равной пропорции. Если он отказывается платить, то долга распределяется также пропорционально. В этом случае остается только покрыть всю задолженность, а потом добиваться в суде от второй стороны компенсации либо пытаться исключить недобросовестного плательщика из всех договоров.

Важный момент: лучше прописать в договоре купли-продажи, что право собственности у созаемщиков возникнет только при добросовестной оплате всех положенных платежей по ипотеке. В таком случае будет чем пригрозить неплательщику и добиться от него исполнения обязательств.

Таким образом, созаемщик по кредиту или ипотеке несет равную с основным плательщиком обязанность по уплате банковского долга. Однако количество прав регулируется другими документами – договором купли-продажи и свидетельством о регистрации права на квартиру. Созаемщиком может выступить любое совершеннолетнее физическое лицо, чаще всего это близкие родственники. Супруг обязательно является участником сделки, если иное не предусмотрено брачным договором. Чтобы застраховаться от недобросовестного созаемщика, ответственность за неуплату лучше расписать в договоре ипотеки или дополнительных соглашениях.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Чем отличается ипотека от кредита

Обычно, когда говорят «жилищный кредит» и «ипотека», подразумевают одно и то же. А порой эти понятия вообще соединяют в одно – «ипотечный кредит». В большинстве случаев это действительно синонимы.

Условия получения ипотеки

Условия предоставления ипотеки Для многих заемщиков ипотечный кредит – это единственная возможность стать обладателями собственного жилья. Несмотря на то что перспектива выплачивать кредит долгие годы радует далеко не всех потенциальных заемщиков, чаще выбора у них не остается.

Страхование квартиры по ипотеке: стоимость страховки жилища

Что такое страховые выплаты по ипотеке и как их рассчитать? Поскольку по ипотеке недвижимость приобретается под залог, т. е. до полного момента погашения кредитного договора квартира находится в залоге у банка, то банк требует страховать имущество на весь срок по кредитному договору.

Стоит ли брать ипотеку: выгодно или нет

Стоит ли брать квартиру в ипотеку Покупка нового жилья – дорогое предприятие. Уровень дохода большинства граждан не позволяет сделать это путем использования только собственных средств.

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году

В силу нестабильной экономической ситуации единственным вариантом, чтобы стать владельцем собственной квартиры или дома в ближайшее время, является оформление ипотеки.

Ставки по ипотеке: актуальные ипотечные программы банков

Когда люди идут в банк с целью взять ипотечный кредит, то первым делом они думают о том, какие в данном учреждении ставки по ипотеке. Процентная ставка действительно является важным критерием в вопросе того, насколько тяжело потом будет гасить взятый кредит.

Срок регистрации ипотеки в Росреестре: документы

Регистрация ипотеки в Росреестре: документы Регистрация недвижимости, приобретенной с помощью ипотечного кредита – это процедура, подразумевающая внесение в базу данных единого государственного реестра, которая подтверждает факт того, что жилье находится в залоговом состоянии.

Снятие обременения по ипотеке в Росреестре: документы

Сроки снятия обременения по ипотеке в Росреестре После оформления ипотечного кредита приобретаемое жилье попадает под обременение банка. При регистрации своих прав на жилье заемщик одновременно регистрирует в Росреестре обременение на основании кредитного договора.

Снятие обременения по ипотеке в МФЦ: перечень документов

Ипотечный договор характеризуется не только предоставлением финансирования со стороны банка, но и передача квартиры в залог от собственника жилья. Оформляя кредитный договор на покупку недвижимости, на предмет залога накладывается обременение.

Снижение ставок по ипотеке — как уменьшить процент

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке Взятие недвижимости в ипотеку – серьезное решение для любой семьи и отдельного гражданина. Приходится связывать себя обязательствами перед банком на долгие годы.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье Больше половины квартир на сегодняшний день покупаются за счет заемных средств банка с помощью ипотечного кредитования. Но иногда жизненные обстоятельства заставляют нас обращаться к кредиторам повторно, для покупки второго, или даже третьего объекта недвижимости.

Сколько платить в месяц за ипотеку

Сколько платить по ипотеке Ипотечное кредитование – вид займа, который выдается банком под залог оплачиваемой этим займом недвижимости. Такой кредит выдается с фиксированной целью – при покупке дома или, чаще всего, квартиры.

Сколько нужно проработать, чтобы взять ипотеку

Сколько нужно отработать, чтобы дали ипотеку Если заемщик планирует открыть жилищный займ в банке, значит, он должен основательно подготовить к данному процессу. Ведь договор с банком будет долгосрочным.

Сколько можно вернуть с процентов по ипотеке

Сколько раз можно возвращать проценты по ипотеке Ипотечный кредит – это тяжелое бремя для многих семей, а также единственная возможность купить себе жилье. Наверняка не все знают о том, что государство оказывает поддержку заемщикам и возмещает им 13% от уплаченных процентов, плюс к этому, если вы впервые покупаете жилье, имеете право на 13% от его стоимости в виде налогового вычета.

Самый низкий процент по ипотеке: в каком банке

В каком банке лучше взять ипотеку При оформлении ипотечного кредита каждый из нас, в первую очередь, задумывается о том, в каком банке лучше взять ипотеку. Рынок финансовых услуг переполнен различными предложениями, которые между собой существенно могут различаться.

Рефинансирование ипотеки Центр-Инвест

Рефинансирование кредитов Центр-Инвест Разнообразные программы перекредитования сегодня предлагают не только крупные банки общероссийского уровня. Финансовые организации регионального значения тоже постепенно вводят в пакет своих услуг рефинансирование кредитов.

Рефинансирование ипотеки Росбанк

Рефинансирование ипотечного кредита Росбанк Под рефинансированием подразумевают замену старого долгового обязательства новым, с другими условиями погашения долга. Применимо к кредитованию, рефинансированием можно назвать выдачу нового займа для погашения старого.

Рефинансирование ипотеки Примсоцбанк

Примсоцбанк: рефинансирование кредитов других банков Примсоцбанк — региональный банк с довольно крупными активами, один из лидеров банковской отрасли Дальнего Востока. Работает «Примсоцбанк» с 1994 года, основными владельцами акций этой финансовой структуры на сегодняшний день являются Дмитрий и Александр Яровые.

Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения

Перекредитование ипотеки в другом банке Рефинансирование используется как в потребительском кредитовании, так и в ипотечных программах. Услуга широко применяется в западных странах, в то время как в России перекредитование получило распространение только в течение последних десяти лет.

Рефинансирование ипотеки Газпромбанк: условия, отзывы

Газпромбанк: рефинансирование ипотеки других банков Как и довольно большое количество отечественных банков, Газпромбанк относительно недавно открыл услугу рефинансирования кредитов, которые были оформлены в других банках.

Продажа квартиры с обременением по ипотеке

Как продать квартиру с обременением ипотекой Далеко не каждая семья может приобрести жилье за счет собственных средств, ведь накопить на квартиру будет довольно-таки проблематично и долго, намного проще и быстрее оформить ипотечный займ.

Продажа квартиры по ипотеке: риски продавца

Завышение стоимости квартиры при ипотеке: риски продавца Без привлечения заемных средств банка вряд ли можно купить собственное жилье, поэтому многие сталкиваются с данной сделкой.

Ипотека — страница 9

Согласно статистике в России ежегодно выдают порядка 700 тысяч ипотечных кредитов. Спрос на займы растет, ведь далеко не каждая семья может позволить себе покупку квартиры или дома за наличные.

Продажа квартиры по ипотеке: риски и пошаговый процесс

Процесс продажи квартиры по ипотеке: риски продавца Далеко не каждый покупатель имеет возможность приобрести понравившуюся квартиру за наличные деньги. Чаще всего он прибегает к заемным средствам.