Главная 24 Кредиты 24 Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Как индивидуальному предпринимателю получить кредит наличными?

Расширение бизнеса – сложная, многоступенчатая и постоянно меняющаяся вещь. В секторе малого бизнеса, где внеоборотные активы еще не могут служить средствами инвестирования, единственным способом изыскать такие средства остается кредитование. Но и оно бывает разное. Целевые кредиты хороши своей гибкостью под конкретные нужды бизнеса. Однако в этом также заключается и их ограниченность. Практика показывает, что наличные являются самым гибким средством. Поэтому кредит наличными для ИП – это лучший способ для вложения средств в бизнес.

Но получить вещественные деньги непосредственно на руки от банка индивидуальному предпринимателю еще тяжелее, чем целевой кредит на развитие и/или расширение бизнеса, который в виде наличных никогда не выдается, а переводится сразу на расчетный счет предприятия. Даже крупнейшие банки, например Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк и прочие, умеющие «стелить себе соломку», с крайней осторожностью и большой неохотой выдают владельцам частных предприятий новые, хрустящие купюры. Предприниматель должен соответствовать образцу крайне надежного заемщика.

Условия получения займа наличными для предпринимателей

Условия эти касаются как самого индивидуального предпринимателя, так и его работы:

  • прозрачность, полная законность и четкая структура бизнеса, поскольку без этого невозможно объективно оценить его доходность;
  • уровень дохода должен не просто покрывать издержки за каждый деловой период, но и оставлять хотя бы небольшую чистую прибыль;
  • регистрация в ЕГРИП;
  • постановка на учет в налоговой службе;
  • в разных банках по-разному, но предприниматель должен иметь хоть какой-то опыт работы (главное, чтобы бизнес был открыт не вчера);
  • почти всегда оценивают масштабы оборотных и внеоборотных активов. Считается, что у более крупных фирм больший «запас выживаемости»;
  • отсутствие плохой кредитной истории, а при наличии иной – обязательное участие поручителей, доказавших свою финансовую состоятельность и «кредитную чистоту».

Как видно, требования довольно суровы. Сбербанк, ВТБ 24 и другие банки, конечно, стремятся включать в перечень своих услуг новые программы кредитования, но в корне ситуация пока особо не поменялась. Так, многие индивидуальные предприниматели не могут взять кредит на ИП, потому что вынужденно выбрали не общую или упрощенную системы налогообложения, а ЕНВД или патентную систему, при которых банки не могут до конца удостовериться в заявленном уровне дохода. Про чистую прибыль и речи нет. Уже в азах экономической теории говорится, что чистая прибыль может быть только у монополий. Понятно, что подобные условия ставят скорее не для реального применения, а для, так сказать, устрашения. Мол, еще подумайте, прежде чем просить у нас наличные для своего бизнеса. Ну а остальные требования вполне стандартны.

В Сбербанке на данный момент существует порядка десяти различных программ кредитования малого бизнеса, каждая из которых имеет свое назначение: открытие бизнеса, поддержка бизнеса, расширение бизнеса и прочее. Например, одна из самых известных – «Бизнес-Старт». Название говорит само за себя. Сбербанк здесь предлагает свои финансовые услуги тем, кто никогда не был предпринимателем, но хочет попробовать им стать. Но в рамках данной статьи данный кредит не особо интересен, поскольку наличных тут нет – все средства переводятся на расчетный счет молодой фирмы для последующего их использования согласно целевому назначению. Куда интереснее кредит «Доверие». Ведь такой кредит можно взять, не подтверждая целевое назначение. Второй плюс заключается в отсутствии залога. Условия «Доверия» следующие:

  • нижняя планка кредита – 80 тыс. рублей, верхняя – 3 млн рублей;
  • сроки – от 6 до 36 месяцев;
  • процентная ставка – от 19% до 19,5% (если кредит берется на дольше, чем 2 года);
  • альтернатива залогу – поручительство физлиц;
  • весь процесс получения кредита не займет дольше 4 дней.

Однако средняя процентная ставка в Сбербанке в сфере кредитования ИП несколько выше и составляет 22%. Несмотря на имеющийся лимит в «Доверии», максимальная сумма займа ограничена только материальными возможностями индивидуального предпринимателя. Сбербанк работает и с клиентами, имеющими плохую кредитную историю. В Сбербанке кредитование бизнеса по срокам не превышает 48 месяцев.

ВТБ 24 по разнообразию кредитов для бизнеса не уступает Сбербанку. Здесь можно получить многоцелевой крупный заем «Инвестиционный». Правда, ограничения он все же имеет. Полученные деньги предприниматель имеет право потратить только на развитие своего предприятия. Но зато в этих рамках заемщику дается полная свобода действий (приобретение оборотных и внеоборотных активов, покупка новых лицензий и т. д.). В ВТБ 24 взять подобный кредит можно на следующих условиях:

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

  • процентная ставка – 13,5%;
  • минимальная сумма – 850 тыс. рублей;
  • период кредитования – до 10 лет;
  • нужен залог, но достаточно, чтобы его размер (в денежном эквиваленте) составлял 85% от занимаемой у банка суммы;
  • деньги можно взять разом либо оформить невозобновляемую кредитную линию;
  • чтобы получить заем, надо заплатить комиссию в 0,3%.

Как видно, ВТБ 24 придерживается гораздо более долгих сроков кредитования. Здесь индивидуальные предприниматели могут взять кредит на срок до 10 лет. При этом процентная ставка в ВТБ 24 для большинства бизнес-кредитов практически такая же, как и в Сбербанке – 21,9%. Возрастные рамки, в которые должен вписываться клиент, в ВТБ 24 примерно такие же, как и в Сбербанке. То есть от 21 года до 60 лет (на момент погашения долга). Единственное, что Сбербанк в некоторых случаях может увеличить верхнюю возрастную планку (вплоть до 75 лет). В ВТБ 24 такой практики не наблюдается. Впрочем, и в Сбербанке это почти всегда относится к наемным работникам. В секторе кредитования предпринимательства все гораздо строже.

Альфа-Банк в плане предоставления наличных бизнесменам уступает ВТБ 24 и Сбербанку. Весь сектор кредитования бизнеса здесь представлен только двумя направлениями: овердрафт и нецелевой заем. Овердрафт в этой статье интереса не представляет, поскольку связан с созданием отрицательного баланса расчетного счета и априори наличностью быть не может. Остаются только нецелевые займы, которые, в сущности, являются разновидностью потребительского кредита. Зато процентная ставка в Альфа-Банке ниже по сравнению с ВТБ 24 и Сбербанком – 17%. Конечно, для предпринимателя самым лучшим вариантом является именно потребительский кредит, который выдается только в форме наличных денег. Однако тут есть несколько трудностей:

  1. Гигантская процентная ставка. Особенно для предпринимателей. Поэтому рекомендуется, если есть возможность, вообще не заявлять о своей предпринимательской деятельности, а брать кредит как исключительно физическое лицо на личные нужды.
  2. Потребительские кредиты априори небольшие. Такой заем не превышает 300 тыс. рублей. Для бизнеса этого может быть недостаточно. Как вариант – взять несколько потребительских кредитов в разных банках. Но всегда есть риск «засветиться» (незакрытая кредитная история). Тогда банк, вероятно, вообще откажется иметь дело с таким заемщиком.
  3. Многие банки из-за юридической путаницы начали проводить сегрегацию клиентов – юридические лица, ИП, физические лица. Предприниматели, несмотря на свой двойственный статус, теперь не рассматриваются как физлица. Следовательно, не имеют права на потребительский кредит.

Все банки требуют примерно одинаковую документацию:

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

  • личные документы предпринимателя (анкета-заявление, паспорт, военный билет для мужчин моложе 27 лет, ИНН и т. д.);
  • выписка из ЕГРИП о регистрации как ИП;
  • декларация из налоговой службы за последний период, форма 3-НДФЛ (полгода, год, два года – зависит от выбранной системы налогообложения);
  • документы, подтверждающие право собственности заемщика на недвижимое и/или ценное движимое имущество (если такое есть);
  • часть бухгалтерии, показывающая размеры оборотных капиталов;
  • если для бизнеса нужны лицензии и разрешения, то все подобные бумаги также нужно будет предоставить в банк.

Дополнительная документация обговаривается очно в индивидуальном порядке.

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Об этом уже упоминалось в тексте. В целом сложно сказать, где выгоднее всего брать кредит. Везде есть плюсы и минусы. Как общие, так и специфические для конкретного банка. Кроме того, условия не стоят на месте. Банки подстраиваются под изменчивую экономическую ситуацию. ВТБ 24 меняет процентную ставку, Сбербанк – сроки кредитования, Альфа-Банк – сами программы и прочее.

Предпринимателям, заинтересованным в долгосрочных проектах, лучше идти в ВТБ 24 с его программами на 10 лет. Тем же, кому нужна максимально низкая процентная ставка, больше подойдет Альфа-Банк с его 17% (хотя объективно это все равно большие проценты). А те, кому нужны краткосрочные займы, большой выбор последних найдут в Сбербанке. Однако это не значит, что тому же Сбербанку нечего предложить для долгосрочных инвестиционных проектов. Одной из целей данной статьи было показать, что наличные средства предприниматели могут получить в разных банках. Только в каждом банке есть свои специфические тонкости. Также представленный текст призван ознакомить соответствующий круг лиц с теми сложностями, которые могут возникнуть при получении наличного займа лицом, занятым в предпринимательстве.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Кредит под залог без подтверждения доходов в 2018 году — без справки, банки, где взять

Как получить кредит под залог без подтверждения доходов в 2018 году Сегодня очень часто возникают такие ситуации, когда без обращения к банкам за кредитными средствами никак не обойтись.

Кредит под залог без подтверждения доходов в 2018 году — без справки, банки, где взять

Как получить кредит под залог без подтверждения доходов в 2018 году Сегодня очень часто возникают такие ситуации, когда без обращения к банкам за кредитными средствами никак не обойтись.

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Кредит под залог ПТС в Сбербанке При выборе банка в качестве кредитного партнера наверняка многие в первую очередь обращаются в Сбербанк России. Причина тому очевидна – здесь самые лояльные условия кредитования для клиентов и низкие процентные ставки.

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Кредит под залог ПТС в Сбербанке При выборе банка в качестве кредитного партнера наверняка многие в первую очередь обращаются в Сбербанк России. Причина тому очевидна – здесь самые лояльные условия кредитования для клиентов и низкие процентные ставки.

Кредит по паспорту без справок

Как получить кредит по паспорту без справок Для многих заемщиков оформление кредита ассоциируется со сборами документов, справок и длительным ожиданием ответа.

Кредит по паспорту без справок

Как получить кредит по паспорту без справок Для многих заемщиков оформление кредита ассоциируется со сборами документов, справок и длительным ожиданием ответа.

Кредит по двум документам в Краснодаре

Требования к заемщику: Паспорт гражданина РФ Возраст: от 20 до 70 лет Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы Условия предоставления кредита: Сумма кредита: от 30000 до 700000 рублей Срок кредита: от 24 до 60 мес.

Кредит по двум документам в Краснодаре

Требования к заемщику: Паспорт гражданина РФ Возраст: от 20 до 70 лет Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы Условия предоставления кредита: Сумма кредита: от 30000 до 700000 рублей Срок кредита: от 24 до 60 мес.

Кредит пенсионерам под залог недвижимости

Кредит пенсионерам под залог квартиры Современные банки охотно предоставляют потребительские кредиты лицам пенсионного возраста. Практически у каждой финансовой организации есть своя программа, рассчитанная на таких клиентов.

Кредит пенсионерам под залог недвижимости

Кредит пенсионерам под залог квартиры Современные банки охотно предоставляют потребительские кредиты лицам пенсионного возраста. Практически у каждой финансовой организации есть своя программа, рассчитанная на таких клиентов.

Кредит пенсионерам в Сбербанке: условия получения

Кредитование пенсионеров в Сбербанке: льготные условия Большинство категорий населения берут кредиты в банках на различные цели. А вот пенсионеров в таких организациях ввиду известных причин рады видеть далеко не всегда.

Кредит пенсионерам в Сбербанке: условия получения

Кредитование пенсионеров в Сбербанке: льготные условия Большинство категорий населения берут кредиты в банках на различные цели. А вот пенсионеров в таких организациях ввиду известных причин рады видеть далеко не всегда.

Кредит онлайн на карту через интернет не выходя из дома

Альтернативным способом выхода из сложившейся ситуации являются предложения МФО взять кредит онлайн на карту, счет в банке или на электронные кошельки. В микрофинансовых организациях процедура выдачи займа на карту упрощена до минимума и сводится к заполнению короткой анкеты заёмщика на сайте МФО.

Кредит наличными студентам: особенности, предложения

Получите решение по кредиту за 1 час! Наши консультации и услуги бесплатны! Ваша анкета отправится сразу в 5 лучших банков! Заполните анкету за пять минут и получите одобрение не выходя из дома! При достижении совершеннолетия вам кажется, что весь мир у ваших ног, и вам открыты все двери, все дороги.

Кредит наличными студентам: особенности, предложения

Получите решение по кредиту за 1 час! Наши консультации и услуги бесплатны! Ваша анкета отправится сразу в 5 лучших банков! Заполните анкету за пять минут и получите одобрение не выходя из дома! При достижении совершеннолетия вам кажется, что весь мир у ваших ног, и вам открыты все двери, все дороги.

Кредит наличными с 19 лет: где взять

Какие банки дают кредит с 19 лет Молодые люди сегодня очень рано становятся самостоятельными. Такие условия диктует современный образ жизни. Однако не все кредитные учреждения идут навстречу и выдают кредиты с 19 лет.

Кредит наличными РосЕвроБанк

Потребительский кредит РосЕвроБанк С развитием практики использования пластиковых карт большинство банковских организаций исключили из пакета своих услуг такое предложение, как кредит наличными.

Кредит наличными РосЕвроБанк

Потребительский кредит РосЕвроБанк С развитием практики использования пластиковых карт большинство банковских организаций исключили из пакета своих услуг такое предложение, как кредит наличными.

Кредит наличными по паспорту от Совкомбанка: условия и оформление

Кредит только по паспорту от Совкомбанка: условия и порядок оформления Кредит наличными по паспорту от Совкомбанка предоставляется по программе Экспресс-Плюс в сумме от 5 до 40 тыс.

Оформление заявки на кредит, займ, карту

Получи от 3 000 до 15 000 рублей Займ даётся на срок от 5 до 30 дней Есть возможность продления займа Просто заполните анкету на ...

Оформить кредит с моментальным решением без справок о доходах

На этой странице вы можете подобрать и оформить кредит онлайн с моментальным решением в самых надежных банках, которые предоставляют деньги по паспорту без справок и ...

Оформить кредит по паспорту в Краснодаре

Кредит по паспорту в Краснодаре за один день это реально! Благодаря тому, что многие банки упростили систему кредитования, получить кредит по паспорту в Краснодаре стало ...

Оформить кредит на рефинансирование других кредитов

Оформить кредит на рефинансирование других кредитов которая заполняется организацией, где Вы работаете Другие документы, запрошенные банком Цель: персональные нужды (свадьба, юбилей, ремонт квартиры/дома, ремонт автомобиля, ...

Оформить кредит без залога и поручителя в Краснодаре

Кредиты на 500 000 руб. на 2 года, без залога и поручительства Без подтверждения дохода Без залога и поручительства Срок рассмотрения день в день Комиссия ...