Главная 24 Кредиты 24 Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Как индивидуальному предпринимателю получить кредит наличными?

Расширение бизнеса – сложная, многоступенчатая и постоянно меняющаяся вещь. В секторе малого бизнеса, где внеоборотные активы еще не могут служить средствами инвестирования, единственным способом изыскать такие средства остается кредитование. Но и оно бывает разное. Целевые кредиты хороши своей гибкостью под конкретные нужды бизнеса. Однако в этом также заключается и их ограниченность. Практика показывает, что наличные являются самым гибким средством. Поэтому кредит наличными для ИП – это лучший способ для вложения средств в бизнес.

Но получить вещественные деньги непосредственно на руки от банка индивидуальному предпринимателю еще тяжелее, чем целевой кредит на развитие и/или расширение бизнеса, который в виде наличных никогда не выдается, а переводится сразу на расчетный счет предприятия. Даже крупнейшие банки, например Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк и прочие, умеющие «стелить себе соломку», с крайней осторожностью и большой неохотой выдают владельцам частных предприятий новые, хрустящие купюры. Предприниматель должен соответствовать образцу крайне надежного заемщика.

Условия получения займа наличными для предпринимателей

Условия эти касаются как самого индивидуального предпринимателя, так и его работы:

  • прозрачность, полная законность и четкая структура бизнеса, поскольку без этого невозможно объективно оценить его доходность;
  • уровень дохода должен не просто покрывать издержки за каждый деловой период, но и оставлять хотя бы небольшую чистую прибыль;
  • регистрация в ЕГРИП;
  • постановка на учет в налоговой службе;
  • в разных банках по-разному, но предприниматель должен иметь хоть какой-то опыт работы (главное, чтобы бизнес был открыт не вчера);
  • почти всегда оценивают масштабы оборотных и внеоборотных активов. Считается, что у более крупных фирм больший «запас выживаемости»;
  • отсутствие плохой кредитной истории, а при наличии иной – обязательное участие поручителей, доказавших свою финансовую состоятельность и «кредитную чистоту».

Как видно, требования довольно суровы. Сбербанк, ВТБ 24 и другие банки, конечно, стремятся включать в перечень своих услуг новые программы кредитования, но в корне ситуация пока особо не поменялась. Так, многие индивидуальные предприниматели не могут взять кредит на ИП, потому что вынужденно выбрали не общую или упрощенную системы налогообложения, а ЕНВД или патентную систему, при которых банки не могут до конца удостовериться в заявленном уровне дохода. Про чистую прибыль и речи нет. Уже в азах экономической теории говорится, что чистая прибыль может быть только у монополий. Понятно, что подобные условия ставят скорее не для реального применения, а для, так сказать, устрашения. Мол, еще подумайте, прежде чем просить у нас наличные для своего бизнеса. Ну а остальные требования вполне стандартны.

В Сбербанке на данный момент существует порядка десяти различных программ кредитования малого бизнеса, каждая из которых имеет свое назначение: открытие бизнеса, поддержка бизнеса, расширение бизнеса и прочее. Например, одна из самых известных – «Бизнес-Старт». Название говорит само за себя. Сбербанк здесь предлагает свои финансовые услуги тем, кто никогда не был предпринимателем, но хочет попробовать им стать. Но в рамках данной статьи данный кредит не особо интересен, поскольку наличных тут нет – все средства переводятся на расчетный счет молодой фирмы для последующего их использования согласно целевому назначению. Куда интереснее кредит «Доверие». Ведь такой кредит можно взять, не подтверждая целевое назначение. Второй плюс заключается в отсутствии залога. Условия «Доверия» следующие:

  • нижняя планка кредита – 80 тыс. рублей, верхняя – 3 млн рублей;
  • сроки – от 6 до 36 месяцев;
  • процентная ставка – от 19% до 19,5% (если кредит берется на дольше, чем 2 года);
  • альтернатива залогу – поручительство физлиц;
  • весь процесс получения кредита не займет дольше 4 дней.

Однако средняя процентная ставка в Сбербанке в сфере кредитования ИП несколько выше и составляет 22%. Несмотря на имеющийся лимит в «Доверии», максимальная сумма займа ограничена только материальными возможностями индивидуального предпринимателя. Сбербанк работает и с клиентами, имеющими плохую кредитную историю. В Сбербанке кредитование бизнеса по срокам не превышает 48 месяцев.

ВТБ 24 по разнообразию кредитов для бизнеса не уступает Сбербанку. Здесь можно получить многоцелевой крупный заем «Инвестиционный». Правда, ограничения он все же имеет. Полученные деньги предприниматель имеет право потратить только на развитие своего предприятия. Но зато в этих рамках заемщику дается полная свобода действий (приобретение оборотных и внеоборотных активов, покупка новых лицензий и т. д.). В ВТБ 24 взять подобный кредит можно на следующих условиях:

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

  • процентная ставка – 13,5%;
  • минимальная сумма – 850 тыс. рублей;
  • период кредитования – до 10 лет;
  • нужен залог, но достаточно, чтобы его размер (в денежном эквиваленте) составлял 85% от занимаемой у банка суммы;
  • деньги можно взять разом либо оформить невозобновляемую кредитную линию;
  • чтобы получить заем, надо заплатить комиссию в 0,3%.

Как видно, ВТБ 24 придерживается гораздо более долгих сроков кредитования. Здесь индивидуальные предприниматели могут взять кредит на срок до 10 лет. При этом процентная ставка в ВТБ 24 для большинства бизнес-кредитов практически такая же, как и в Сбербанке – 21,9%. Возрастные рамки, в которые должен вписываться клиент, в ВТБ 24 примерно такие же, как и в Сбербанке. То есть от 21 года до 60 лет (на момент погашения долга). Единственное, что Сбербанк в некоторых случаях может увеличить верхнюю возрастную планку (вплоть до 75 лет). В ВТБ 24 такой практики не наблюдается. Впрочем, и в Сбербанке это почти всегда относится к наемным работникам. В секторе кредитования предпринимательства все гораздо строже.

Альфа-Банк в плане предоставления наличных бизнесменам уступает ВТБ 24 и Сбербанку. Весь сектор кредитования бизнеса здесь представлен только двумя направлениями: овердрафт и нецелевой заем. Овердрафт в этой статье интереса не представляет, поскольку связан с созданием отрицательного баланса расчетного счета и априори наличностью быть не может. Остаются только нецелевые займы, которые, в сущности, являются разновидностью потребительского кредита. Зато процентная ставка в Альфа-Банке ниже по сравнению с ВТБ 24 и Сбербанком – 17%. Конечно, для предпринимателя самым лучшим вариантом является именно потребительский кредит, который выдается только в форме наличных денег. Однако тут есть несколько трудностей:

  1. Гигантская процентная ставка. Особенно для предпринимателей. Поэтому рекомендуется, если есть возможность, вообще не заявлять о своей предпринимательской деятельности, а брать кредит как исключительно физическое лицо на личные нужды.
  2. Потребительские кредиты априори небольшие. Такой заем не превышает 300 тыс. рублей. Для бизнеса этого может быть недостаточно. Как вариант – взять несколько потребительских кредитов в разных банках. Но всегда есть риск «засветиться» (незакрытая кредитная история). Тогда банк, вероятно, вообще откажется иметь дело с таким заемщиком.
  3. Многие банки из-за юридической путаницы начали проводить сегрегацию клиентов – юридические лица, ИП, физические лица. Предприниматели, несмотря на свой двойственный статус, теперь не рассматриваются как физлица. Следовательно, не имеют права на потребительский кредит.

Все банки требуют примерно одинаковую документацию:

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

  • личные документы предпринимателя (анкета-заявление, паспорт, военный билет для мужчин моложе 27 лет, ИНН и т. д.);
  • выписка из ЕГРИП о регистрации как ИП;
  • декларация из налоговой службы за последний период, форма 3-НДФЛ (полгода, год, два года – зависит от выбранной системы налогообложения);
  • документы, подтверждающие право собственности заемщика на недвижимое и/или ценное движимое имущество (если такое есть);
  • часть бухгалтерии, показывающая размеры оборотных капиталов;
  • если для бизнеса нужны лицензии и разрешения, то все подобные бумаги также нужно будет предоставить в банк.

Дополнительная документация обговаривается очно в индивидуальном порядке.

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Об этом уже упоминалось в тексте. В целом сложно сказать, где выгоднее всего брать кредит. Везде есть плюсы и минусы. Как общие, так и специфические для конкретного банка. Кроме того, условия не стоят на месте. Банки подстраиваются под изменчивую экономическую ситуацию. ВТБ 24 меняет процентную ставку, Сбербанк – сроки кредитования, Альфа-Банк – сами программы и прочее.

Предпринимателям, заинтересованным в долгосрочных проектах, лучше идти в ВТБ 24 с его программами на 10 лет. Тем же, кому нужна максимально низкая процентная ставка, больше подойдет Альфа-Банк с его 17% (хотя объективно это все равно большие проценты). А те, кому нужны краткосрочные займы, большой выбор последних найдут в Сбербанке. Однако это не значит, что тому же Сбербанку нечего предложить для долгосрочных инвестиционных проектов. Одной из целей данной статьи было показать, что наличные средства предприниматели могут получить в разных банках. Только в каждом банке есть свои специфические тонкости. Также представленный текст призван ознакомить соответствующий круг лиц с теми сложностями, которые могут возникнуть при получении наличного займа лицом, занятым в предпринимательстве.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Получить кредит под залог дома в Краснодаре и крае

Деньги под залог квартиры в Краснодаре. Наш ломбард ; Ваша возможность быстро получить деньги под залог частного дома, дачи и коттеджа. Часто бывает так, что ...

Кредит под залог земли в Россельхозбанке, КредиторПро-2018

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Вы хотите узнать, есть ли кредит в Россельхозбанке под залог земли? Да, эта компания предоставляет такую возможность, и сегодня мы расскажем вам о возможностях и условиях кредитования по данной программе.

Кредит под залог земли в Россельхозбанке, КредиторПро-2018

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Вы хотите узнать, есть ли кредит в Россельхозбанке под залог земли? Да, эта компания предоставляет такую возможность, и сегодня мы расскажем вам о возможностях и условиях кредитования по данной программе.

Получить кредит наличными в Краснодаре без справок и поручителей

Срочно взять кредит в Краснодаре без справок и о доходах в день обращения Выдача на следующий день после обращения. Без отказов. Потребительский кредит. Ставка 10,4%, ...

Кредит под залог земли — какие банки дают и что нужно знать

Можно ли и как взять кредит под залог земельного участка: инструкция Как показывает практика, кредит под залог земли пользуется большим спросом у россиян. Обусловлена такая популярность большим количеством явных преимуществ по сравнению с другими видами кредитования.

Кредит под залог земли — какие банки дают и что нужно знать

Можно ли и как взять кредит под залог земельного участка: инструкция Как показывает практика, кредит под залог земли пользуется большим спросом у россиян. Обусловлена такая популярность большим количеством явных преимуществ по сравнению с другими видами кредитования.

Получить кредит на погашение кредитов других банков

— Требование Паспорт и любой второй документ — Обязательное присутствие в Москве — Возраст заемщика от 18 до 70 лет — Отсутствие Открытых просроченных платежей ...

Подскажите где взять кредит

правда о банках Здравствуйте! У меня такая проблема. есть просрочка (2 месяца) в банке хоум кредит и промтрансбанке. Хотелось бы взять ссуду 400 тысяч на ...

Подать заявку на кредит в Юникредитбанк(UnicrediBank)

В России сейчас бум кредитования. Можно получить займ даже будучи в возрасте 18 лет или имея плохую кредитную историю. Однако, естественно получить займ может не ...

Под залог автомобиля — кредит под залог автомобиля

Кредит под залог ПТС / ПСМ (легковой / коммерческой техники) — магазин, земельный участок, коммерческое помещение, гостиница, нежилое помещение. — оформление займа за 1 день. ...

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке 2018

Как и где получить кредит под залог земельного участка? Взять кредит под залог земельного участка можно в нескольких банках, а также в кредитных организациях. Но потенциальный заемщик, который хочет это сделать, сталкивается с рядом сложностей.

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке 2018

Как и где получить кредит под залог земельного участка? Взять кредит под залог земельного участка можно в нескольких банках, а также в кредитных организациях. Но потенциальный заемщик, который хочет это сделать, сталкивается с рядом сложностей.

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке — как взять, список документов, процентные ставки, условия, требования

Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке? Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка.

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке — как взять, список документов, процентные ставки, условия, требования

Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке? Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка.

Пенсионный кредит в Интерпромбанке — условия и отзывы

Интерпромбанк предлагает кредит пенсионный на доступных условиях для пенсионеров в возрасте до 75 лет. Клиентам гарантируются низкие процентный ставки и высокий уровень обслуживания. Пенсионный кредит ...

ПАО — БАНК ПРЕМЬЕР КРЕДИТ, ИНН 1102011300, ОГРН 1021100000085 ОКПО 9801517

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК ПРЕМЬЕР КРЕДИТ»1102011300 Дата регистрации: ? 16.12.1991 зарегистрировано по данному адресу: 1 Представитель Конкурсного Управляющего Уставный капитал: 35 000 000,00 руб. 64.19 ...

Ощадбанк кредит, если интересует кредит в Ощадбанке сравните условия с сервисом CashUp

Ощадбанк — государственный банк, один из наиболее крупных по размерам активов и количеству отделений. Внедрение современных банковских технологий и услуг, улучшение кредитного и депозитного портфелей, ...

Кредит под залог дома с участком: способы как взять

Если судьба распорядилась так, что для решения серьёзных проблем требуется огромная денежная сумма, то можно взять кредит под залог дома с участком, оформив его в банке.

Оформление кредита через интернет — моментальный кредит онлайн на https

ОФОРМЛЕНИЕ КРЕДИТА ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ СРОЧНО ПОД НИЗКИЙ % ЗАЯВКА КРЕДИТ ОНЛАЙН УКРАИНА БЕЗ ЗАЛОГОВ И ПОРУЧИТЕЛЕЙ Сервис Море Грошей предлагает на сегодняшний день одну из ...

Кредит под залог дома с участком: преимущества залогового займа

Как взять кредит под залог дома? Данная процедура в разных банках проходит примерно одинаково. Унифицировать основные требования российским банкам было относительно несложно, поскольку в РФ не так много людей, желающих взять кредит и владеющих при этом отдельной жилой недвижимостью.

Кредит под залог дома с участком: преимущества залогового займа

Как взять кредит под залог дома? Данная процедура в разных банках проходит примерно одинаково. Унифицировать основные требования российским банкам было относительно несложно, поскольку в РФ не так много людей, желающих взять кредит и владеющих при этом отдельной жилой недвижимостью.

Кредит под залог дома в 2018 году — с участком, взять, Россельхозбанк, с плохой кредитной историей, оформить, загородного

Оформление кредита пол залог дома в России в 2018 году Кредит под залог дома с участком может позволить финансировать многие нужды заемщика. Множество банков в России предоставляют такой кредит на достаточно выгодных условиях.

Кредит под залог дачи и участка

Кредит под залог дачного участка с домом Предоставление клиентом имущества в качестве залога значительно повышает шансы на получение займа в банке. Даже в случае отсутствия выплат по займу, финансовое учреждение сможет возместить свои убытки, реализовав заложенную недвижимость.

Кредит под залог дачи и участка

Кредит под залог дачного участка с домом Предоставление клиентом имущества в качестве залога значительно повышает шансы на получение займа в банке. Даже в случае отсутствия выплат по займу, финансовое учреждение сможет возместить свои убытки, реализовав заложенную недвижимость.