Главная 24 Банк Открытие 24 Какие банки дают кредит на открытие бизнеса, список банков и процентная ставка

Какие банки дают кредит на открытие бизнеса, список банков и процентная ставка

Известно, что для создания успешного предприятия необходимо сочетание нескольких слагаемых. В первую очередь, это удачная, адекватная времени и рынку бизнес-идея (и ее бумажное воплощение бизнес-план). Для ее реализации нужны либо собственные способности в области бизнеса, либо талантливая команда лиц, которые будут эту самую идею воплощать, а лучше и то, и то. С первыми двумя слагаемыми, как правило, проблем не бывает по крайней мере, так думает большинство людей, которые горят идеей открыть свое собственное дело. Конечно, это далеко не так, ведь и хороших идей и грамотных специалистов весьма ограниченное количество, а развитие рынка диктует все более и более высокие требования. Но самый распространенный рубеж, на котором желание создать свою фирму разбивается о жестокую реальность это поиск стартового капитала.

Размер стартового капитала, безусловно, может варьироваться в зависимости от отрасли, в которой планируется открытие дела. С точки зрения экономической теории он нужен для приобретения (либо аренды) основных фондов и обеспечения первичным капиталом фондов оборотных. Исходя из этого понятно, что в большинстве случаев компаниям производственного сектора требуется стартовый капитал намного больший, чем компаниям, предоставляющим услуги.

Источники денег для открытия бизнеса различны. Самые основные это использование собственных средств, получение грантов (как правило, для инновационных предприятий), займы у друзей и знакомых, поиск бизнес-ангелов и частных инвесторов, а также кредиты в банках. Все эти возможные источники получения денег для открытия своего дела подчас недоступны. Действительно, далеко не каждый человек в нашей стране имеет такое количество свободных денег, чтобы самому открыть бизнес, или друзей с такими возможностями. Получение же грантов и денег от инвесторов связано с очень долгой процедурой согласования и для этого надо иметь действительно необычную бизнес-идею. Банковские кредиты на открытие бизнеса одни из самых рискованных для финансово-кредитных учреждений, но для человека, стремящегося иметь собственный бизнес, это зачастую единственная возможность. О кредитовании малого и среднего и бизнеса (в том числе на уровне старт-апа) мы и поговорим в этой статье.

В настоящее время (особенно после начала кризиса) российские банки, и так-то не слишком радушные по отношению к физическим лицам, желающим взять кредит на открытие бизнеса, еще более настороженно относятся к таковым. В банках сейчас отсутствует целевое кредитование населения для открытия собственного дела. Таким образом, желающим взять деньги у банка приходится пользоваться стандартными залоговыми кредитами наличными. В качестве залога банк может принять практически любое имущество. Естественно, чем оно ликвиднее, тем больше шанс получить кредит на выгодных условиях. Такая ситуация, когда человеку проще взять кредит на себя, нежели на открытие собственного дела, является нетипичной для большинства западных стран. В Европе и США в банках существуют специальные подразделения, которые на основании оценки жизнеспособности бизнес-идеи и кредитоспособности человека выносят решение о выдаче или отказе в выдаче кредита.

Рассмотрим актуальные банковские предложения по кредитованию физических лиц под залог имущества или в случае поручительства физических или юридических лиц. Еще раз подчеркнем, что в нашей стране это единственный способ получить деньги взаймы у банка под открытие собственного бизнеса. В таблице отражены действующие в настоящий момент кредитные предложения от банков, входящих в топ-100 крупнейших в стране. Информация о процентных ставках и прочих условиях взята с официальных сайтов соответствующих финансово-кредитных учреждений.

23-24% в рублях, 18-19% в долл. и евро

Размер — до 70% оценочной стоимости залога (по жилой недвижимости не более 2 млн. рублей), на срок до 10 лет, залог любая недвижимость

24-25% в рублях, 13-14% в долл. и евро

Размер до 2 млн. рублей, но не более, чем 70% от оценочной стоимости, на срок до 5 лет, только под залог жилой недвижимости

20% годовых в рублях

Размер до 10 млн. рублей, на срок до 5 лет, под залог жилой и нежилой недвижимости

21,5% в рублях, 16,5% в долл. и евро

Размер до 3 млн. рублей, срок до 5 лет, под поручительство двух физических лиц

Размер до 5 млн. рублей, срок до 9 лет, под залог недвижимости, если под поручительство размер до 1 млн. рублей, срок до 5 лет

Размер до 3 млн. рублей, срок до 5 лет, под поручительство физ. или юр. лица

16% в рублях, 12% в долларах

Размер до 2,5 млн. рублей, срок до 1 года, под залог акций ОАО Газпром

Размер до 5 млн.рублей, срок до 2 лет, под залог любого ликвидного имущества

Инвестиционный торговый банк

17-20% в рублях, 15-16% в долл. и евро

Размер до 40 млн. рублей, срок до 5 лет, под залог недвижимого имущества, не более чем на 50% его рыночной стоимости

Размер до 1 млн. рублей, срок до 3 лет, без залогов и поручителей, по справке о доходах

Первый Республиканский Банк

Под залог недвижимости до 75 млн. рублей на срок до 7 лет, под залог автомобиля до 80% рыночной стоимости на срок до 3 лет

22-26% в рублях, от 17% в долл. и евро

Под залог жилой и нежилой недвижимости, земельных участков, срок до 5 лет, размер до 5 млн. рублей

Размер до 1 млн. рублей, на срок до 5 лет, под поручительство физических лиц

Размер до 1 млн.рублей, на срок до 5 лет, без залогов и поручительств, по справке 2-НДФЛ

Размер до 2 млн. рублей, на срок до 3 лет, под залог автомобиля, до 60 процентов оцен. стоимости

Под залог недвижимости или авто размер до 1,5 млн. рублей, срок до 7 лет, под поручительство размер до 1 млн. рублей, на срок до 5 лет

Исходя из представленной выше таблицы , можно сделать вывод, что открывать свое дело, используя банковский кредит, в нашей стране вещь очень рискованная. Мало того, что приходится рисковать собственным имуществом (как правило, недвижимостью), так еще и процентная ставка по кредитам такова, что чтобы обеспечить возврат заимствованных средств необходимо вывести свое предприятие на приличный уровень окупаемости с первых же месяцев работы.

Ситуация, что и говорить, нетипичная для большинства развитых стран, где наряду с системой банковского кредитования старт-апов существует и государственная программа поддержки малого предпринимательства, особенно для молодых людей, желающих открыть собственное дело. В России лишь в нескольких регионах в тучные докризисные годы предоставлялись государственные гранты молодым предпринимателям на открытие бизнеса в размере до 100 тысяч рублей, а также в настоящий момент действует программа самозанятости для лиц, стоящих на учете на Бирже труда, которым предоставляется сумма, равная годовому пособию по безработице. Но чтобы получить даже эти деньги (явно недостаточные для открытия и функционирования бизнеса), необходимо пройти длительную процедуру согласования и утверждения бизнес-плана. Такую процедуру по статистике проходят не более трети из числа подавших заявки в государственные органы.

Но вернемся к взаимоотношениям финансово-кредитных учреждений и представителей малого и среднего бизнеса. Собственно, чем крупнее бизнес и чем дольше он существует на рынке, тем он более желательный клиент для любого банка. Некоторые банки, например ВТБ, вообще декларируют, что будут сотрудничать только с представителями среднего и крупного бизнеса (в группе ВТБ этим занимается банк ВТБ24). Взаимоотношения банков и бизнеса могут проявляться в разных формах, начиная от зарплатных проектов, заканчивая факторингом. Мы же рассмотрим здесь только то, что так или иначе связано с кредитованием малого и среднего бизнеса, то есть непосредственно предоставление кредитов, предоставление овердрафта и факторинговое обслуживание. Поговорим о каждом из этих видов кредитования в отдельности:

Универсальное кредитование на развитие бизнеса, на пополнение оборотных средств

Банки предоставляют кредиты предприятиям либо на любые цели (с высокой процентной ставкой) либо на приобретение определенного, обозначенного в договоре вида товаров (с пониженной процентной ставкой) под залог имущества предприятия или товары в обороте. Сумма, выдаваемая по такому кредиту, может быть разной, в зависимости от потребностей и возможностей клиента и предложения банка. Например, Альфа-банк предлагает суммы до 75 миллионов рублей на срок до 3 лет, Банк Москвы — до 35 миллионов на срок до 5 лет. Для получения таких кредитов нужно выполнить ряд жестких условий в первую очередь по залоговому имуществу и поручительству владельцев бизнеса. Существуют и более простые в получении и небольшие по размеру кредиты, например кредит Коммерсант банка ВТБ24 является нецелевым кредитом для ИП и владельцев малого бизнеса выдается на срок до 5 лет на сумму до миллиона рублей всего-навсего при предоставлении справок о доходах и финансовой отчетности фирмы или ИП. Процентная ставка по кредиту Коммерсант 26-29% в рублях. Банк Москвы также предоставляет кредит специально для ИП, ведущих деятельность более полугода, на сумму до 2 миллионов рублей на 2 года, но требует обязательное поручительство физического лица и предоставление залогового имущества, либо до миллиона рублей по упрощенной схеме. Ставка по кредитам от 17 процентов годовых в рублях

Предоставление овердрафта, краткосрочное кредитование

Овердрафтное кредитование предлагается банками своим корпоративным клиентам, которые некоторое время находятся у них на рассчетно-кассовом обслуживании и имеют хорошие обороты денежных средств на протяжении этого времени. Овердрафт предоставляется с целью покрытия кассовых разрывов, при недостатке средств на счете для проведения текущих операций. Процентная ставка по овердрафту зависит от клиента, запрашивающего такой кредит, от сроков предоставления, а также от оборотов компании-клиента. Чем рискованнее клиент для банка, тем процентная ставка, естественно, выше. И чем больше срок использования овердрафта, тем процентная ставка также становится выше. Что касается порядка процентной ставки, то для примера можно привести кредит-овердрафт Промсвязьбанка со ставкой 15% годовых + комиссия 1 процент за открытие кредита. Овердрафт предоставляется банком своим проверенным клиентам, поэтому обычно предоставляется без обеспечения, только под поручительство собственников бизнеса. Рассмотрим условия предоставления овердрафтного кредитования крупнейшими банками России

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Как узнать баланс на карте банка Открытие?

Коммерческий банк Открытие предлагает своим клиентам оформить банковскую карту, выбрав наиболее подходящую из имеющегося ассортимента дебетовых и кредитных пластиков. И это далеко не весь спектр ...

Режим работы «Открытие Брокер» и проведения торгов в новогодние и рождественские праздники

Режим работы «Открытие Брокер» и проведения торгов в новогодние и рождественские праздники АО «Открытие Брокер» поздравляет вас с наступающим Новым годом и Рождеством! В связи ...

Открытие — перевод с карты на карту всего за несколько минут

Быстрые и удобные переводы денежных средств с карты на карту банка Открытие Для держателей пластиков банка «Открытие» перевод с карты на карту не представляет никакого ...

Центробанк жалоба на банк открытие, Правовой Дом

БиР, то на каком основании вам будут зарплату платить?а потом из пособия её вычитать будут? мозги-то есть у бухгалтера или у вас в Для расчета ...

Центробанк жалоба на банк открытие

Но прежде обычно нужно пройти претензионное производство. Проще говоря, не стоит сразу бежать в суд. Для начала попробуйте составить на банк жалобу. В подавляющем большинстве ...

Интернет банк Открытие

Держатели банковских карт уже давно оценили удобство использования Интернет Банкинга для управления своими счетами и осуществления расчетов без посещения банковских отделений, офисов организаций и пунктов ...

Личный кабинет мобильного банка Открытие: как войти

Нужно всего лишь пройти регистрацию и зайти в свой личный кабинет мобильного банка Открытие, и благодаря его установке, пользователь может, не выходя из дома: осуществлять ...

Опенбанк открытие интернет банк — вход в личный кабинет

Практически не осталось банков, у которых бы не было онлайн-сервиса. Именно Интернет банкинг дает возможность круглосуточного сотрудничества, разгружает банковских сотрудников от мелких операций , а ...

Номос Банк Линк Открытие — вход и регистрация в личном кабинете

В данной статье сегодня мы погорим о Номос Банке. Его переименование ознаменовано сделкой по продаже банку Открытие Холдинг в 2014 году. Тогда же его переименовали ...

Личный кабинет банка Открытие: вход, регистрация, мобильный банк

Материал полезен? Поделитесь: Уже достаточно давно интернет-банк или веббанкинг вошел в нашу жизнь. Никого не удивишь личным кабинетом банка, в котором можно подключать счета онлайн, ...

Эквайринг — тарифы банков Альфа-банк, Банк Москвы, Банк Открытие и других, торговый, мобильный и интернет-эквайринг

Эквайринг и его тарифы популярных российских банков Все происходит следующим образом: Покупатель расплачивается пластиковой картой за приобретенные товары или услуги. Происходит считывание информации с карты ...

Интернет-банк Открытие

Сегодня нет ни одного банка в России, который может 24 часа в сутки взаимодействовать со своими клиентами не имея Интернет-банка. ;Открытие ; Банк не является ...

Банк Открытие — личный кабинет (вход, регистрация)

Интернет-банк Открытие ; современный ресурс по управлению личным счётом (24 часа в сутки, без выходных) банка «ФК Открытие». На сегодняшний день сложно построить комфортную работу ...

Банк Открытие Личный кабинет — войти в интернет-банк

Банк Открытие ;Личный кабинет ; ; войти в интернет-банк Банк «Открытие» является универсальным коммерческим банком с качественным сервисом и управлением капиталом. Широкая сеть отделений в ...

Открытие банковского счета в Чехии, портал в Чехии

Открыть счет в чешском банке может как физическое лицо (иностранец), так и юридическое. Для открытия расчетного счета юридического лица потребуется Выписка из Торгового реестра со ...

Открытие счета на Кипре в банке Bank of Cyprus

Услуги по открытию счета на Кипре в банке Bank of Cyprus Bank of Cyprus, или, по-русски, Банк Кипра, существует с 1899 года и на текущий ...

Открытие банковского счета иностранному юридическому лицу — статьи компании РосКо

Открытие банковского счета иностранному юридическому лицу В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее — ...

Счет в иностранном банке — гарантированное открытие!

СЧЕТ В ИНОСТРАННОМ БАНКЕ — ГАРАНТИРОВАННОЕ ОТКРЫТИЕ! MaIra Consult рада предложить свои услуги по открытию счета в зарубежных банках для физических и юридических лиц. Мы ...

Открытие банковского счёта в иностранном банке физическим лицом — TeamBorn консалтинговая компания

Мы работаем для Вас и ценим Ваше время. Задайте вопрос по электронной почте [email protected] Наши консультанты ответят Вам в кратчайшие сроки. Открытие банковского счёта в ...

Открытие счетов в иностранных банках (Европейского Союза), MigrGroup

Шаги открытия счета в странах ЕС для нерезидентов Подготовка доверенности на открытие счета и инвойс на оплату услуг Юрист Вам высылает текст доверенности, Вы заверяете ...

Открытие счетов в рублях нерезидентам

Для открытия счета в рублях юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему местонахождение за пределами территории Российской Федерации, необходимо предоставить следующие ...

Открытие счёта в банке для нерезидентов РФ

Если нерезиденту РФ, находящемуся в России, понадобилось открыть счёт в банке, то в большинстве случаев он сможет открыть счёт и получить дебетовую карту. Кредитную карту ...

Банки-корреспонденты, О банке, Банк Открытие

для частных лиц для малого бизнеса и крупного бизнеса Банк Открытие входит в топ-10 крупнейших банков России. Межбанковская деятельность банка ФК Открытие опирается на партнерские ...

Открытие счета в иностранном банке — Capital Group

Открытие счетов в иностранных банках на сегодняшний день, учитывая нестабильность отечественной экономики, становится на Российском рынке достаточно востребованной услугой. И, если для физических лиц счет ...