Главная 24 Другие банки 24 Надежные банки 2015-2016 годов в России

Надежные банки 2015-2016 годов в России

Поделиться в соцсетях:

Чтобы определить самые надежные банки 2015 года в России и дать прогноз о том, какие банки будут самыми надежными в 2016 году, отметим, что составить один список не получится. Критерий «надежность» достаточно размытый. Для одного это величина прибыли, для другого – размер кредитного портфеля, для третьего – объем пассивов банка (то есть вкладов), четвертые и вовсе ориентируются на оценки рейтинговых агентств. Поэтому в нашем материале мы представим несколько рейтингов надежности банков, причем включим туда не только список топ-надежных банков, но и менее заметных игроков.

Самые надежные банки 2015 года в России по величине прибыли

Говорить о прибыли в финансовом секторе в 2015 году довольно странно, но можно. И хотя топ-100 крупнейших банков России в первом полугодии продемонстрировали совокупный убыток в 3,1 млрд. рублей, есть и точки роста.

Прежде всего, это Сбербанк. Крупнейший банк страны заработал более 80 млрд. рублей прибыли. Конечно, многие могут объяснить это как доминирующим положением на рынке, так и паникой, связанной с отзывом лицензий у небольших банков, но факт остается фактом: банк выдержал удал в декабре 2014 года, сумел привлечь вкладчиков и продолжает уверенно работать как с розничными, так и корпоративными клиентами.

Другие очаги прибыли – это небольшие банки. Преимущественно входящие в ТОП-200 и ТОП-400 банков России. Безусловно, далеко не все из них прибыльны, но таковые есть. Говорить о конкретных брендах мы не будем, так как информации в данном случае мало. Но если вы хотите получить прибыль, то стоит присмотреться именно ко второй сотне банковского рейтинга.

Наконец, назовем убыточные банки. По данным Центробанка, за тот период убыток понесли такие известные банки, как:

Безусловно, размер прибыли в 2015 году не может считаться определяющим при выборе наиболее надежного банка в России. Но не брать во внимание этот факт не стоит.

Самые надежные банки 2015 года в России по размеру активов

Активы банка – это количество денег, вложенных в проекты. Таковыми могут кредиты, выданные физическим и юридическим лицам. Безусловно, активы не могут возникнуть сразу, а нарабатываются в течение многих лет. Для сравнения: средний размер «жизни» потребительского кредита – 2 года, кредита для малого бизнеса – 3 года, жилищного – более 12 лет. Соответственно, основная масса активов была создана до начала кризиса.

1 место – Сбербанк России, активы на 1 марта 2015 года – 21,7 трлн. руб.

2 место – ВТБ, активы на 1 марта 2015 года – 8,3 трлн. руб.

3 место – Газпромбанк, активы на 1 марта 2015 года – 4,7 трлн. руб.

4 место – ВТБ24, активы на 1 марта 2015 года – 2,6 трлн. руб.

5 место – ФК «Открытие», активы на 1 марта 2015 года – 2,6 трлн. руб.

6 место – Альфа-банк, активы на 1 марта 2015 года – 2,2 трлн. руб.

7 место – Россельхозбанк, активы на 1 марта 2015 года – 2,2 трлн. руб.

8 место – Банк Москвы, активы на 1 марта 2015 года – 1,9 трлн. руб.

9 место – «Национальный клиринговый центр», активы на 1 марта 2015 года – 1,4 трлн. руб.

10 место – «ЮниКредит Банк», активы на 1 марта 2015 года – 1,3 млрд. руб.

Этот же показатель будет нам полезен при определении самого надежного банка в России в 2016 году по размерам активов. Выданные кредиты – это гарантия того, что деньги банка работают и приносят прибыль в виде процентов и прочих отчислений. Конечно, в текущем году растет просроченная задолженность, но именно крупнейшие банки наиболее успешно с ней борются.

Самые надежные банки 2015 года в России по объему вкладов

Если в период бурного роста рынка основным показателем является размер активов, то в ситуации экономической нестабильности определяющим фактором надежности банка для большинства клиентов становится объем привлеченных средств, то есть вкладов. Именно вклады обеспечат банку стабильное положение, когда рынки откровенно штормит.

1 место – Сбербанк России, объем депозитов физлиц 6,65 трлн. рублей

2 место – ВТБ24, объем депозитов физлиц 1,3 трлн. рублей

3 место – Газпромбанк, объем депозитов физлиц 419 млрд. рублей

4 место — Россельхозбанк, объем депозитов физлиц 295 млрд. рублей

5 место – Альфа-банк, объем депозитов физлиц 285 млрд. рублей

6 место – Банк Москвы, объем депозитов физлиц 244 млрд. рублей

7 место – Промсвязьбанк, объем депозитов физлиц 209 млрд. рублей

8 место – Хоум Кредит Финанс Банк, объем депозитов физлиц 187 млрд. рублей

9 место – Райффайзенбанк, объем депозитов физлиц 178 млрд. рублей

10 место – БИНбанк, объем депозитов физлиц 176 млрд. рублей

Данный список с небольшими корректировками будет действителен и при определении наиболее надежного банка в России в 2016 году.

Самые надежные банки в России в 2015 по размеру собственного капитала

Собственный капитал – также крайне важный элемент при определении надежности банка. Ведь чем больше собственных средств, тем крепче «подушка безопасности», которая должна сработать в случае острой экономической нестабильности.

В данном случае приводить цифры размера собственного капитала не будем, сообщим лишь порядок.

1 место – Сбербанк России

3 место – Газпромбанк

4 место – Россельхозбанк

6 место – Альфа-банк

7 место – Банк Москвы

8 место – ФК «Открытие»

9 место – ЮниКредит Банк

10 место – Райффайзенбанк

Самые надежные банки в России в 2015 году по рейтингам международных агентств

Портфель кредитов, пассивы, доля государственного участия – это рейтинги с одной стороны. Многие экономисты при оценке самых надежных банков ориентируются исключительно на рейтинги международных агентств, таких, как Moody’s.

У такого внимания к оценкам иностранных экспертов есть свое объяснение.

Во-первых, со стороны, как говорится, виднее.

Во-вторых, зарубежные эксперты анализируют ситуацию в комплексе, уделяя внимание таким факторам, как зарубежные санкции, наличие влиятельных лоббистов в правительстве и т.д.

Как вы понимаете, учесть влияние тех же санкций при оценке банка по размерам собственных активов попросту невозможно. В итоге и список 10 наиболее надежных банков России по версии уважаемого агентства несколько иной, чем были представлены выше.

1 место – ТрансКредитБанк

2 место – Сбербанк России

3 место – Банк ВТБ

5 место – ДельтаКредит

Кстати, если вас заинтересовал этот рейтинг, то есть и более интересные результаты. Так, ряд иностранных рейтинговых агентств считают, что в 2015-2016 гг. в России самыми надежными банками будут исключительно «дочки» западных банков: «Ситибанк», «HSBC-банк», «Нордеа-банк». Логика проста: российские банки, прежде всего те, часть акций которых находится у государства, столкнулись с санкциями и испытывают дефицит ликвидности, а у «дочек» ситуация легче. Вероятно, по этой причине лидер большинства рейтингов Сбербанк здесь во второй «пятерке».

Как же в итоге определить, какой банк в России будет самым надежным в 2016 году? Сделать это, с одной стороны, сложно, с другой – достаточно очевидно. Сложно, потому что экономическая ситуация в нашей стране, к сожалению, может быть непрогнозируемой. Кто в конце ноября 2014 ожидал панику в середине декабря того же года? Об этом не говорили даже ведущие эксперты. Однако каждый из нас живет в этой стране, смотрит и читает новости, общается со знакомыми, возможно, анализирует информацию в профильных СМИ. На этой основе можно соорудить некую «матрицу выбора», анализируя банк по следующим параметрам:

  • Финансовые показатели. Главное – является ли банк прибыльным. Ждать высоких депозитов от банка, испытывающего проблемы с ликвидностью, достаточно сложно. Если сработал с нулевой прибылью, то в нынешней ситуации тоже неплохо. А вот если убыток значителен, то, очевидно, топ-менеджеры банка просчитались и вовремя не переориентировали финансовую организацию.
  • Проценты по вкладам. Главное в нашей задаче – выбрать банк не с самыми высокими процентами по депозитам, а банк, предлагающий вклады по цене несколько выше, чем в среднем по рынку. Именно такой вклад сочетает как хорошую доходность, так и высокую надежность. Выбирать банк, принимающий вклады под заоблачный процент, опасно: у него явные проблемы с ликвидностью.
  • Филиальная сеть, удобный интернет-банк. Здесь вопрос в удобстве работы с банком. Если у финансовой организации один филиал на весь регион и нет нормального интернет-банка, то как вы будете тратить кучу времени, чтобы просто открыть там вклад. А теперь представьте ситуацию, что у банка начались проблемы и вам нужно срочно забрать свои деньги…
  • Имидж, открытость банка в СМИ. Тоже немаловажный фактор при выборе наиболее надежного банка в России в 2016 году. Если о банке нет никаких новостей, то, возможно, он не нуждается во внимании. А почему не нуждается? На то масса причин, но для обычного вкладчика это сигнал: такой банк лучше обходить стороной. Если же банк открыт для СМИ, обладает хорошим имиджем, то ему можно простить многое, даже неважные финансовые показатели.
  • Все остальное: рейтинги, наличие государственного пакета акций, личные симпатии и т.д. Да, отнесем рейтинги сюда. Есть крупные банки, а есть небольшие, и это не значит, что представители из пятой, шестой или седьмой сотни менее надежны, чем те, что входят в топ банковского рейтинга. Немало примеров, когда совершенно небольшие банки демонстрируют отличные финансовые показатели, работая в одном или нескольких регионах.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Страхование вкладов физических лиц — особенности процедуры и банки участники госпрограммы

Страхование вкладов физических лиц — как работает государственная система, список банков и сумма к возмещению Банковский кризис заставляет волноваться вкладчиков, переживающих за сохранность своих денег. ...

Статья: Иностранные банки в России и зарубежная экспансия российских банков ( — Международные банковские операции, 2007, N 2)

Бухгалтерская пресса и публикации 2008 Бухгалтерские статьи и публикации 2007 Вопросы бухгалтеров, ответы специалистов по налогам и финансам 2007 Публикации из бухгалтерских изданий 2006 Вопросы ...

Статья: Иностранные банки в России и зарубежная экспансия российских банков

Статья: Иностранные банки в России и зарубежная экспансия российских банков (Епишева И.А.) ( Международные банковские операции , 2007, n 2) ИНОСТРАННЫЕ БАНКИ В РОССИИ И ...

Стало известно, как работают банки России в ноябрьские праздники, Информационный портал Командир

Стало известно, как работают банки России в ноябрьские праздники Стал известен график работы отделений одних из крупнейших банков России в выходные дни 4-6 ноября, связанные ...

Ставки вниз: почему банки снижают проценты по кредитам

Банки получат возможность снизить ставки по кредитам для физлиц С 16 мая Сбербанк снижает ставки по потребительским кредитам на 1,1 4,1 п.п., объявила директор департамента ...

Список банков Уссурийска — адреса, телефоны, режим работы, Какие банки

Какие банки открыты по воскресеньям в городе уссурийске Все банки Уссурийска. На этой странице размещен полный список банков города Уссурийск.На данный момент в городе действуют ...

Список банков лишенных лицензии, какие банки закрыли сегодня

ЦБ РФ за последние годы отозвал лицензии у многих сомнительных банков, причины на это могут быть разныме, например: несоответствие законодательным требованиям. После отзыва лицензии банк ...

Сколько банков точно закроется в 2017 году в России, Банки банкроты

Сегодня, одной из острых проблем, которая мучает большую часть жителей РФ, является вопрос о том, сколько российских банков будет ликвидировано в 2017 году. Беспокойство граждан ...

Сколько банки России и Татарстана тратят на спорт и досуг

Потехе час: сколько российские банки потратили на досуг Госбанки оказались скромными в плане среднедушевых расходов на отдых, спорт и другие мероприятия «Реальное время» сравнило расходы ...

Сколько банки зарабатывают на комиссиях, Компания «Дмитрий Чуприна — Партнеры»

Деловой портал Kapital.kz выяснил в каких банках самые высокие комиссии за обналичивание через банкомат Когда будет установлена единая комиссия при обналичивании через банкомат пока не ...

Системообразующие банки РФ на 2017-2018 год: список ЦБ РФ

Системообразующие банки России на 2017-2018 год: актуальный список ЦБ РФ В банковской системе для повышения качества управления рисками были разработаны требования для устранения недостатков финансового ...

Системообразующие банки РФ 2018 список ЦБ РФ

Первая попытка создать список наиболее крупных или системно значимых банков были предпринята Банком России еще в 2014 году. Тогда, в первом списке значились сразу 50 ...

Системообразующие банки РФ 2018 список

В России на начало 2018 года насчитывается более 500 банков, но не каждый из них является надежным. И именно у самых надежных банков есть прикрытие, ...

Системообразующие банки РФ (список ЦБ РФ)

Актуальный перечень системообразующих банковских организаций России Сегодня в России функционирует порядка 500 банковских организаций, при этом не все из них отличаются устойчивостью и надежностью. Самыми ...

Системно значимые банки: список

10 системно значимых банков опубликованных банком России В 2015 году Центробанк опубликовал список системно значимых банков России. В конце сентября 2016 года был представлен новый ...

Сергей Васильев: «Раньше банки бегали за бизнесом, теперь все наоборот»

Сергей Васильев: «Раньше банки бегали за бизнесом, теперь все наоборот» «Кроме функций по ведению расчетов и выдаче кредитов банки взяли на себя роль «контролеров» по ...

Самые эффективные банки для малого бизнеса

Аналитическое агентство Markswebb Rank amp; Report выпустило ежегодное исследование эффективности банковского онлайн-обслуживания малого бизнеса Business Internet Banking Rank 2015. Специалисты изучили 21 банк и составили ...

Самые надежные банки России

04 апреля 2013, 11:41 26711 Самыми надежными банками России в 2013 году по версии Forbes являются дочерние компании иностранных кредитных организаций, после которых идут госбанки. ...

Самые надежные банки для вкладов в 2014 году

Сегодня, когда регулятор одним за другим отзывает лицензии у финансовых организаций, встает вопрос: в каком банке хранить свои сбережения, чтобы не потерять их? К тому ...

Самые надежные банки в России 2017 года: рейтинг и описание

Известный журнал деловых людей представил всеобщему вниманию список банков России 2017 года, отличительной чертой которых является надежность. Каждый желающий разместив там деньги, доставшиеся нелегким трудом, ...

Самые надежные банки в России

В последние годы Центробанк лишает лицензий все больше и больше российских банков. После чего их вкладчики вынуждены несколько недель ожидать компенсаций по своим счетам. Чтобы ...

Самые крупные банки России: рейтинг надежных, стабильных и популярных

В кризисное неспокойное время очень важно найти банк, который сможет обеспечить вашим финансам полную безопасность. Сделать это непросто: в последнее время многие из них лопаются, ...

Самые крупные банки россии

Самые крупные банки россии. крупные банки россии: список Added by KapitalBank on 2013-09-30 Сейчас множество банков были отозваны лицензии, обанкротились либо закрылись по любым вторым ...

Самые крупные банки России

Самые крупные банки России. Крупные банки России: список В последнее время множество банков были лишены лицензий, обанкротились или закрылись по любым другим причинам. Естественно, что ...