Главная 24 Ипотека 24 Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения

Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения

Перекредитование ипотеки в другом банке

Рефинансирование используется как в потребительском кредитовании, так и в ипотечных программах. Услуга широко применяется в западных странах, в то время как в России перекредитование получило распространение только в течение последних десяти лет. В чем сущность данного банковского продукта и как оформлять?

Сущность рефинансирования

Перекредитование ипотеки в другом банке означает заключение нового договора с целью погасить уже имеющийся кредит на более приемлемых условиях. Например, еще несколько лет назад минимальное значение ставки по ипотеке находилось на уровне 16—17%. Обычно, при обращении новых клиентов банки выдают стандартные кредиты, а также индивидуально устанавливают завышенный процент, чтобы покрыть риски возможных невыплат. Из-за этого минимальная ставка фигурирует только в рекламных брошюрах, а население получает деньги на жилье под 18—22% годовых.

Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения

Кроме процентов банки обязывают заемщиков приобретать услуги страхования. Иногда это требование распространяется только на залоговое имущество (это обязательная страховка согласно законодательству РФ), но бывает, что банки навязывают страхование жизни или утраты платежеспособности. Ипотека с учетом дополнительных услуг становится дорогим удовольствием для банковских клиентов. Сегодня же значение процентной ставки по ипотечным договорам значительно ниже и составляет минимум 12—13% в год. К тому же во многих банках страхование жизни стало необязательным условием получения кредита. Что уже экономит средства на 1—2% ежегодно.

Рефинансирование ипотеки также происходит под 12—13% годовых. Кредитные аналитики рекомендуют оформлять новый договор только в том случае если разница между новой ставкой и действующей более 3%. Это связано с тем, что при получении ипотеки заемщики несут дополнительные расходы в размере 2—3% на оценку имущества и внесение его в реестр залоговой недвижимости.

Рефинансирование ипотеки других банков является решением проблем как для населения, так и для банковских учреждений. Заемщики уменьшают расходы, а банки получают добросовестных клиентов, тем самым снижая риски невыплат.

Обращаем внимание, не стоит путать понятия рефинансирования и реструктуризации. Последняя проводится банком, у которого открыт кредит, и включает в себя мероприятия: продление срока, списание части процентов, перевод валюты, снижение ставки. Во время реструктуризации задолженности клиент подписывает дополнительное соглашение к существующему договору, а рефинансирование предполагает составление нового договора.

Процедура рефинансирования ипотеки

Как и в любых кредитах, перед подачей заявки необходимо удостовериться в соответствии банковским критериям к клиентам. Наиболее распространенные требования к заемщикам:

  1. Возрастные рамки 23—65 лет, реже можно встретить границы 21—70 лет.
  2. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
  3. Регулярный доход, уровень которого позволит оплачивать ипотеку.
  4. Общий стаж трудовой деятельности более 1 года.
  5. Стаж на настоящем месте работы от полугода.
  6. Отсутствие просрочек по активному договору.

Также банки выдвигают требования к кредитному договору, который планируется рефинансировать:

  • наличие минимального количества внесенных платежей;
  • отсутствие пролонгации/реструктуризации договора;
  • соблюдение минимального срока до окончания действия кредита;
  • наличие минимальной суммы остатка задолженности.

Эти условия могут и отсутствовать или быть представлены только одним из них.

Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения

Есть общая схема действий, как перекредитоваться в другом банке по ипотеке. Вы глядит она следующим образом:

  1. Выбор банка. Важно выбирать так, чтобы условия кредитования облегчали процесс оформления нового договора. Например, отсутствие требований залогового обеспечения значительно сократит расходы на регистрацию залогового обременения.
  2. Подготовка необходимых документов. С полным перечнем можно ознакомиться либо в отделении, либо на сайте выбранного банка. Обычно нужны такие документы: заявление на перекредитование, паспорт, ИНН/СНИЛС, трудовая книжка и справка 2-НДФЛ, документы на имущество, подтверждающие право собственности/нахождение в залоге и действующий договор ипотеки, включая квитанции произведенной оплаты и реквизиты для полного погашения.
  3. Подписание договора. Если решение будет положительное, банк самостоятельно переведет деньги на кредитный счет до полного закрытия кредита. В случае отрицательного результата можно подать документы в другие банки. Но если заемщик имеет основания полагать, что ответ придет отрицательный, необходимо одновременно подавать документы в несколько банков, так как срок действия некоторых справок ограничен.

Лучшие предложения рефинансирования ипотеки других банков

Перекредитованием занимается множество банков, но не всегда предложенные условия лучше первичного кредита. Это связано с тем, что иногда заемщики используют рефинансирование только с целью избежания просрочек и порчи кредитной истории, а в таком положении выбирать не приходится.

Чтобы действительно сэкономить на новом договоре, предлагаем ознакомиться с ТОП-10 программ рефинансирования ипотечных кредитов.

  1. Альфа-Банк. Открывает десятку лидеров ипотечного перекредитования Альфа-Банк со ставкой 11,25%. Клиент может оформить ипотеку в размере от 15% стоимости имущества на максимально возможный период 25 лет.
  2. Газпромбанк. Низкая годовая ставка в размере 11,5% доступна потенциальным клиентам, обладающих безупречной кредитной историей по существующему договору и имеющих зарплатная карта. Первичный договор должен еще действовать не менее 3 лет. Размер рефинансирования ограничен 85% от стоимости жилого помещения, а также находится в диапазоне от 0,5 до 45 млн руб. Максимальная продолжительность программы – 30 лет.
  3. ДельтаКредит. Для заемщиков возможно перекредитование ипотек на жилье первичного и вторичного рынка недвижимости. Главное требование – жилище должно быть в собственности у клиента. Условия продукта: период до 25 лет, сумма кредита не более текущей задолженности по первичному договору, ставка – от 11,5%.
  4. РайффайзенБанк. Начальное значение ставки составляет 11,9%, а также может уменьшиться до 10,9% после оформления залоговой недвижимости. Перекредитование оформляется на срок до 25 лет и сумму от 0,5 до 26 млн руб.
  5. ВТБ 24. Банк предлагает ставку 12,1% годовых, которая может измениться в большую сторону на 0,5% при отсутствии зарплатного счета в ВТБ 24 или на 1% при отказе от услуг страховой компании. Доступен срок 30 лет и сумма – 15 млн руб. (не более 80% стоимости жилища).
    Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения
  6. Банк Открытие. Банк лояльно относится к потенциальным клиентам и допускает к перекредитованию ипотеки, по которым были просрочки менее 30 дней. Еще один плюс в кредите от Банка Открытие – возможность выбрать вариант предоставления денег: наличными или перечислением на счет для погашения долга. Условия ипотечного продукта: ставка от 12,25%, лимит от 0,5 до 30 млн руб. (в пределах остатка долга по первичному договору). Период на возврат долга – от 5 до 30 лет.
  7. Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования (АИЖК). Компания выдвигает требования к существующему договору: оплата 6 платежей и отсутствие просрочек по ним. Ипотечный кредит выдается под 12,25% в год на срок до 30 лет. При отсутствии комплексной страховки ставка возрастает до 13,2%. Лимиты суммы от 0,3 до 20 млн руб. При оформлении можно задействовать материнский капитал.
  8. Московское Ипотечное Агентство (МИА). Рефинансирование рассчитано не только на покрытие ипотеки на недвижимость, но и на оплату улучшения жилищных условий (до 30% от общей суммы). Продолжительность договора в МИА – до 30 лет. Диапазон тела кредита от 0,5 млн руб. (минимум 15% стоимости имущества) до 25 млн руб. (максимум 80% от стоимости жилища). Начальное значение годовой ставки – 12,5%, которое возрастает на 5% при отказе от комплекса страховой защиты.
  9. ЮниКредит Банк. Банк предлагает заключить новый договор с возможностью увеличения суммы кредита. Условия кредитования практически идентичны с МИА: срок на возращение задолженности – до 30 лет с переплатой от 12,5% в год, а максимальный размер договора – до 80% от стоимости жилого помещения. Ставка увеличивается на 2,5% от страховой защиты жизни.
  10. БинБанк. К преимуществам рефинансирования банка относится кредитование без залогового обеспечения. В остальном БинБанк значительно проигрывает конкурентам: ставка от 13,3%, сумму до 1 млн руб. и срок до 7 лет.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Рефинансирование ипотеки Газпромбанк: условия, отзывы

Газпромбанк: рефинансирование ипотеки других банков Как и довольно большое количество отечественных банков, Газпромбанк относительно недавно открыл услугу рефинансирования кредитов, которые были оформлены в других банках.

Продажа квартиры с обременением по ипотеке

Как продать квартиру с обременением ипотекой Далеко не каждая семья может приобрести жилье за счет собственных средств, ведь накопить на квартиру будет довольно-таки проблематично и долго, намного проще и быстрее оформить ипотечный займ.

Продажа квартиры по ипотеке: риски продавца

Завышение стоимости квартиры при ипотеке: риски продавца Без привлечения заемных средств банка вряд ли можно купить собственное жилье, поэтому многие сталкиваются с данной сделкой.

Ипотека — страница 9

Согласно статистике в России ежегодно выдают порядка 700 тысяч ипотечных кредитов. Спрос на займы растет, ведь далеко не каждая семья может позволить себе покупку квартиры или дома за наличные.

Продажа квартиры по ипотеке: риски и пошаговый процесс

Процесс продажи квартиры по ипотеке: риски продавца Далеко не каждый покупатель имеет возможность приобрести понравившуюся квартиру за наличные деньги. Чаще всего он прибегает к заемным средствам.

Причины отказа в ипотеке: что делать если отказали

В каком случае могут отказать в ипотеке С оформлением ипотечного кредита, к сожалению, приходится сталкиваться всем нашим согражданам, по той причине, что самостоятельно приобрести жилье практически невозможно.

При каких условиях дают ипотеку и кому дается

Кому дают ипотеку на квартиру Ипотека – востребованный вид кредитования, позволяющий получить жилье при отсутствии полной суммы для покрытия стоимости. Условия банков имеют незначительные отличия, но по основным требованиям совпадают.

Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке

Предварительный договор купли-продажи по ипотеке (образец) Одним из центральных документов при оформлении ипотеки является договор купли-продажи, заключаемый между заемщиком-покупателем и продавцом-собственником.

Ипотека — страница 8

Согласно статистике в России ежегодно выдают порядка 700 тысяч ипотечных кредитов. Спрос на займы растет, ведь далеко не каждая семья может позволить себе покупку квартиры или дома за наличные.

Покупка квартиры с обременением по ипотеке: риски

Как купить квартиру с обременением ипотекой Приобретение жилья для каждого из нас является самой ответственной сделкой. Ведь в основном граждане нашей страны либо годами копят на самую крупную покупку в жизни, либо берут кредиты и ипотеку, поэтому к данному вопросу стоит подойти с максимальной серьезностью.

Покупка квартиры с обременением по ипотеке

Покупка квартиры, находящейся в ипотеке: нюансы, риски, пошаговый план Нередко случается так, что человек имеет дело с ипотекой, не являясь прямым клиентом банка.

Ипотека — страница 6

Согласно статистике в России ежегодно выдают порядка 700 тысяч ипотечных кредитов. Спрос на займы растет, ведь далеко не каждая семья может позволить себе покупку квартиры или дома за наличные.

Погашение ипотеки материнским капиталом: документы, условия

Как погасить ипотеку материнским капиталом Сейчас такие слова, как «ипотека» и «материнский капитал» никого не пугают. Мера социальной поддержки государства в виде денежной помощи за несколько лет действия программы выросла на несколько десятков тысяч рублей благодаря индексации.

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку на 2018 год: пример расчета

Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку? Покупатель ипотечной собственности может получить вычет в сумме подоходного налога. Получить положенный возврат налоговых отчислений можно при купле-продаже любого жилья.

Накопления по военной ипотеке: как узнать сумму

Росвоенипотека: как узнать какая сумма на счете Во все времена государство обеспечивало военнослужащих жильем, но до 2005 года они должны были становиться в очередь на получение государственного жилья, что было не совсем удобно для данной категории населения.

На сколько лет дается ипотека, минимальный и максимальный порог

На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке Многие заемщики пугаются ипотечного кредитования, точнее, в ужас приводит срок, в течение которого придется платить жилищный займ.

Мособлбанк: ипотека

Ипотечный кредит Мособлбанк Одним из наиболее популярных кредитных продуктов на территории РФ на сегодняшний день является ипотека. «Мособлбанк», наряду с другими финансовыми организациями, до недавнего времени предоставлял своими клиентам ипотечные кредиты.

Ипотека — страница 4

Согласно статистике в России ежегодно выдают порядка 700 тысяч ипотечных кредитов. Спрос на займы растет, ведь далеко не каждая семья может позволить себе покупку квартиры или дома за наличные.

Можно ли участвовать в программе Молодая Семья если есть ипотека

Программа Молодая Семья при наличии ипотеки Жилищная программа «Молодая семья» действует в России не первый год. Но, увы, очереди на получение жилищных субсидий движутся крайне медленно.

Можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку

Можно ли сдавать квартиру в ипотеке в аренду Казалось бы, приобретение жилья в ипотеку задумывалось как предоставление возможности семьям, наконец, обзавестись собственным жильем, ведь большинство граждан сегодня не могут позволить себе купить квартиру, внеся всю сумму сразу или в рассрочку.

Можно ли купить дачу в ипотеку

Ипотечный кредит на покупку дачи Большой город – это прекрасно, когда речь заходит о развлечениях и карьере. Но стоит заговорить об отдыхе и здоровье, как многие люди однозначно предпочтут частный дом за пределами мегаполиса.

Ипотека — страница 3

Согласно статистике в России ежегодно выдают порядка 700 тысяч ипотечных кредитов. Спрос на займы растет, ведь далеко не каждая семья может позволить себе покупку квартиры или дома за наличные.

Ипотека — страница 2

Согласно статистике в России ежегодно выдают порядка 700 тысяч ипотечных кредитов. Спрос на займы растет, ведь далеко не каждая семья может позволить себе покупку квартиры или дома за наличные.

Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую

Можно ли оформить вторую ипотеку если не погашена первая С необходимостью получения еще одной ипотеки без выплаты текущей сталкиваются многие люди. Поводом для оформления повторного займа могут стать различные жизненные ситуации.