Главная 24 Ипотека 24 Созаемщик по ипотеке это кто?

Созаемщик по ипотеке это кто?

Созаемщик по ипотеке это кто?

Доходов одного заявителя редко хватает для полной оплаты ипотечного платежа. В связи с этим банки рекомендуют привлекать созаемщиков или просят в залог имущество. Чаще всего люди следуют по первому пути и просят друзей или родственников поставить свою подпись в банковском договоре. К сожалению, не все понимают, кто такой созаемщик, и легко соглашаются, полагая, что это не наложит на них никакой серьезной ответственности.

На самом деле созаемщик ключевым образом отличается от поручителя. Если поручитель выступает неким «гарантом», что основной плательщик сможет расплатиться с долгом, прибегнув к его помощи, то в случае с созаемщиком последний делит с основным должником все права и обязанности по уплате кредита.

Так, созаемщик может самостоятельно уплачивать задолженность в полном объеме, либо оба плательщика могут разделить ее в определенной пропорции. Также созаемщик, в отличие от поручителя, имеет право без проволочек внести внеочередной платеж для досрочного погашения кредита. Он может получить любую информацию о займе, а после полной уплаты долга – заказать соответствующую справку.

Привлекать созаемщика при ипотеке очень выгодно за счет следующих факторов:

  • его доход, в отличие от дохода поручителя, учитывается при определении максимальной суммы платежа;
  • банку выдать ипотеку нескольким участникам менее рискованно, чем одному заемщику, поэтому вероятность одобрения выше (особенно актуально для крупных банков, выдающих кредиты только под стопроцентное обеспечение, например Сбербанка);
  • кредитуемые могут разделить платежи в произвольной пропорции, что в итоге облегчит выплату кредита.

Таким образом, по сути дела созаемщик по ипотеке – это такой же равноправный участник сделки, как и заемщик. Следовательно, и обязанностей у него больше, чем у поручителя.

Так, он обязан погашать кредит наравне с владельцем квартиры, даже если не является собственником помещения. Такая ситуация возникает нередко, например, если созаемщиками выступают родители молодой семьи, решившей оформить ипотеку.

В случае если основной плательщик не внесет очередной платеж, банк обратит взыскание на созаемщика. Обычно в договоре указываются счета, с которых учреждение имеет право списывать долг, – среди них обязательно будет расчетный или зарплатный счет созаемщика при ипотеке. Именно с него будет исчислена в пользу банка недостающая сумма.

В случае если плательщики не будут исполнять свои обязанности одновременно, кредитор сможет выставить им требования о погашении долгов в одинаковой пропорции.

В отношении поручителя таких оперативных мер банк предпринять не сможет: сначала ему придется обратиться в суд с требованием признать основного плательщика некредитоспособным, а затем взыскать долги с поручителя.

Созаемщик по ипотеке это кто?

В связи с большим количеством наложенных на созаемщика в ипотеке обязанностей возникает вопрос: а приобретает ли он какие-то права на квартиру?

На самом деле право созаемщика на объект недвижимости определяется не банковским договором ипотеки, а документом, на основании которого жилище было приобретено, – чаще всего договором купли-продажи.

Так, ипотечный созаемщик может оказаться собственником помещения, если он купил квартиру с основным заемщиком на двоих и оформил ее в долевую собственность (чаще всего это муж и жена либо близкие родственники, например братья и сестры).

Но с таким же успехом он может не иметь на недвижимость никаких прав: если его просто попросили «поучаствовать» в сделке.

Например, это могут быть родители или обеспеченные родственники, которые помогли молодой семье взять средства на собственное жилье.

Иногда возникают такие случаи, когда основной заемщик перестает выплачивать ипотеку, и платежи вместо него приходится выплачивать созаемщику, при этом он не имеет никаких прав на квартиру. К сожалению, в этом случае ничего поделать нельзя, и прав на недвижимость у него не возникнет, даже если он выплатит всю положенную сумму. Максимум, что можно сделать – обратиться в суд и оспорить изначальную куплю-продажу и потребовать включения себя в список собственников жилья.

Таким образом, прежде чем соглашаться становиться созаемщиком в ипотеке при отсутствии прав на квартиру, следует хорошо подумать. Для подстраховки все же лучше потребовать включить себя в договор.

Согласно требованиям крупнейших банков, в том числе Сбербанка, созаемщиками могут быть граждане, подходящие под следующие параметры:

  • российское гражданство;
  • постоянная или временная прописка;
  • возраст – от 21 года до пенсионного возраста (на момент окончательной выплаты ипотеки), максимум – 75 лет;
  • отсутствие судимости.

Кроме того, желательно, чтобы будущий созаемщик по ипотеке:

  • являлся достаточно обеспеченным и мог подтвердить свой доход (так как его финансы учитываются при определении максимального размера ссуживаемой суммы);
  • не имел других кредитов и ипотеки;
  • обладал хорошей кредитной историей (без просрочек и «висящих» долгов);
  • имел на обеспечении минимум иждивенцев (так как расходы на них вычитаются из суммы доходов).

В этой роли может выступить любой человек – знакомый или родственник основного плательщика. Банки с большей охотой идут навстречу созаемщикам-родственникам, так как здесь больше гарантий, что они будут платить кредит совместно.

Жена или муж при взятии ипотеки обязательно будут являться созаемщиками, если они оформили официальные отношения. Даже если квартира оформляется только на одного супруга, например на жену, вторая сторона обязательно включается в договор.

Если же супруги находятся в так называемом гражданском браке, то могут оформлять либо совместную ипотеку, либо брать кредит на одного.

Это требование банков порождает сложности при разводе. Нередки ситуации, когда после расторжения брака жилье отходит только одному супругу, а обязанность платить налагается на обоих.

Чтобы избежать подобных ситуаций, юристы советуют заключать брачный договор. При его наличии можно, к примеру, исключить жену из числа созаемщиков, если в договоре будет прямо написано, что она не будет иметь никаких прав на жилье, и муж оформляет его в свою собственность.

Так как с точки зрения банков созаемщик является таким же ответственным лицом, как и основной плательщик, то ему придется собрать такой же полный пакет документов:

Созаемщик по ипотеке это кто?

  • паспорт и второй документ с фотографией;
  • справка с места жительства;
  • ИНН и СНИЛС;
  • военный билет;
  • сведения об образовании;
  • документы о брачном положении и наличии детей;
  • сведения о доходах и принадлежащем имуществе;
  • выписка из трудовой книжки;
  • кредитная история.

Если созаемщик является зарплатным клиентом банка, то свои доходы ему подтверждать не нужно (это работает для всех крупных банков, например Сбербанка или Газпромбанка), также некоторые банки принимают в качестве подтверждения дохода не справку 2-НФДЛ, а выписку с лицевого счета или распечатку операций со счета за последние 6 месяцев.

Условия разделения платежей между созаемщиками при ипотеке расписаны в самом договоре займа, а не в договоре купли-продажи жилья. В связи с этим, если один из плательщиков не исполняет свои обязательства и не платит положенные платежи, необходимо обращаться к тексту соглашения с банком.

Как правило, там расписана ответственность каждой стороны. Наиболее частые варианты:

  • каждый участник платит свою часть кредита, и банк взыскивает средства с «провинившейся» стороны, не предъявляя требований к добросовестному исполнителю;
  • участники платят совместно без разделения счетов и ответственности, и при возникновении долгов банк направляет взыскание обоим;
  • участники платят совместно без разделения счетов, но заключили между собой соглашение. В этом случае банк направляет взыскание обоим, но добросовестный плательщик направляет регрессный иск второй стороне.

Чаще всего наблюдается вторая ситуация. Если один из созаемщиков платит вовремя, а второй запаздывает, то штрафы и пени распределяются между ними в равной пропорции. Если он отказывается платить, то долга распределяется также пропорционально. В этом случае остается только покрыть всю задолженность, а потом добиваться в суде от второй стороны компенсации либо пытаться исключить недобросовестного плательщика из всех договоров.

Важный момент: лучше прописать в договоре купли-продажи, что право собственности у созаемщиков возникнет только при добросовестной оплате всех положенных платежей по ипотеке. В таком случае будет чем пригрозить неплательщику и добиться от него исполнения обязательств.

Таким образом, созаемщик по кредиту или ипотеке несет равную с основным плательщиком обязанность по уплате банковского долга. Однако количество прав регулируется другими документами – договором купли-продажи и свидетельством о регистрации права на квартиру. Созаемщиком может выступить любое совершеннолетнее физическое лицо, чаще всего это близкие родственники. Супруг обязательно является участником сделки, если иное не предусмотрено брачным договором. Чтобы застраховаться от недобросовестного созаемщика, ответственность за неуплату лучше расписать в договоре ипотеки или дополнительных соглашениях.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Рефинансирование ипотеки Газпромбанк: условия, отзывы

Газпромбанк: рефинансирование ипотеки других банков Как и довольно большое количество отечественных банков, Газпромбанк относительно недавно открыл услугу рефинансирования кредитов, которые были оформлены в других банках.

Продажа квартиры с обременением по ипотеке

Как продать квартиру с обременением ипотекой Далеко не каждая семья может приобрести жилье за счет собственных средств, ведь накопить на квартиру будет довольно-таки проблематично и долго, намного проще и быстрее оформить ипотечный займ.

Продажа квартиры по ипотеке: риски продавца

Завышение стоимости квартиры при ипотеке: риски продавца Без привлечения заемных средств банка вряд ли можно купить собственное жилье, поэтому многие сталкиваются с данной сделкой.

Ипотека — страница 9

Согласно статистике в России ежегодно выдают порядка 700 тысяч ипотечных кредитов. Спрос на займы растет, ведь далеко не каждая семья может позволить себе покупку квартиры или дома за наличные.

Продажа квартиры по ипотеке: риски и пошаговый процесс

Процесс продажи квартиры по ипотеке: риски продавца Далеко не каждый покупатель имеет возможность приобрести понравившуюся квартиру за наличные деньги. Чаще всего он прибегает к заемным средствам.

Причины отказа в ипотеке: что делать если отказали

В каком случае могут отказать в ипотеке С оформлением ипотечного кредита, к сожалению, приходится сталкиваться всем нашим согражданам, по той причине, что самостоятельно приобрести жилье практически невозможно.

При каких условиях дают ипотеку и кому дается

Кому дают ипотеку на квартиру Ипотека – востребованный вид кредитования, позволяющий получить жилье при отсутствии полной суммы для покрытия стоимости. Условия банков имеют незначительные отличия, но по основным требованиям совпадают.

Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке

Предварительный договор купли-продажи по ипотеке (образец) Одним из центральных документов при оформлении ипотеки является договор купли-продажи, заключаемый между заемщиком-покупателем и продавцом-собственником.

Ипотека — страница 8

Согласно статистике в России ежегодно выдают порядка 700 тысяч ипотечных кредитов. Спрос на займы растет, ведь далеко не каждая семья может позволить себе покупку квартиры или дома за наличные.

Покупка квартиры с обременением по ипотеке: риски

Как купить квартиру с обременением ипотекой Приобретение жилья для каждого из нас является самой ответственной сделкой. Ведь в основном граждане нашей страны либо годами копят на самую крупную покупку в жизни, либо берут кредиты и ипотеку, поэтому к данному вопросу стоит подойти с максимальной серьезностью.

Покупка квартиры с обременением по ипотеке

Покупка квартиры, находящейся в ипотеке: нюансы, риски, пошаговый план Нередко случается так, что человек имеет дело с ипотекой, не являясь прямым клиентом банка.

Ипотека — страница 6

Согласно статистике в России ежегодно выдают порядка 700 тысяч ипотечных кредитов. Спрос на займы растет, ведь далеко не каждая семья может позволить себе покупку квартиры или дома за наличные.

Погашение ипотеки материнским капиталом: документы, условия

Как погасить ипотеку материнским капиталом Сейчас такие слова, как «ипотека» и «материнский капитал» никого не пугают. Мера социальной поддержки государства в виде денежной помощи за несколько лет действия программы выросла на несколько десятков тысяч рублей благодаря индексации.

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку на 2018 год: пример расчета

Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку? Покупатель ипотечной собственности может получить вычет в сумме подоходного налога. Получить положенный возврат налоговых отчислений можно при купле-продаже любого жилья.

Накопления по военной ипотеке: как узнать сумму

Росвоенипотека: как узнать какая сумма на счете Во все времена государство обеспечивало военнослужащих жильем, но до 2005 года они должны были становиться в очередь на получение государственного жилья, что было не совсем удобно для данной категории населения.

На сколько лет дается ипотека, минимальный и максимальный порог

На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке Многие заемщики пугаются ипотечного кредитования, точнее, в ужас приводит срок, в течение которого придется платить жилищный займ.

Мособлбанк: ипотека

Ипотечный кредит Мособлбанк Одним из наиболее популярных кредитных продуктов на территории РФ на сегодняшний день является ипотека. «Мособлбанк», наряду с другими финансовыми организациями, до недавнего времени предоставлял своими клиентам ипотечные кредиты.

Ипотека — страница 4

Согласно статистике в России ежегодно выдают порядка 700 тысяч ипотечных кредитов. Спрос на займы растет, ведь далеко не каждая семья может позволить себе покупку квартиры или дома за наличные.

Можно ли участвовать в программе Молодая Семья если есть ипотека

Программа Молодая Семья при наличии ипотеки Жилищная программа «Молодая семья» действует в России не первый год. Но, увы, очереди на получение жилищных субсидий движутся крайне медленно.

Можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку

Можно ли сдавать квартиру в ипотеке в аренду Казалось бы, приобретение жилья в ипотеку задумывалось как предоставление возможности семьям, наконец, обзавестись собственным жильем, ведь большинство граждан сегодня не могут позволить себе купить квартиру, внеся всю сумму сразу или в рассрочку.

Можно ли купить дачу в ипотеку

Ипотечный кредит на покупку дачи Большой город – это прекрасно, когда речь заходит о развлечениях и карьере. Но стоит заговорить об отдыхе и здоровье, как многие люди однозначно предпочтут частный дом за пределами мегаполиса.

Ипотека — страница 3

Согласно статистике в России ежегодно выдают порядка 700 тысяч ипотечных кредитов. Спрос на займы растет, ведь далеко не каждая семья может позволить себе покупку квартиры или дома за наличные.

Ипотека — страница 2

Согласно статистике в России ежегодно выдают порядка 700 тысяч ипотечных кредитов. Спрос на займы растет, ведь далеко не каждая семья может позволить себе покупку квартиры или дома за наличные.

Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую

Можно ли оформить вторую ипотеку если не погашена первая С необходимостью получения еще одной ипотеки без выплаты текущей сталкиваются многие люди. Поводом для оформления повторного займа могут стать различные жизненные ситуации.