Главная 24 Материнский капитал 24 Ипотека под материнский капитал условия и порядок получения

Ипотека под материнский капитал условия и порядок получения

Ипотека под материнский капитал в 2017-2018 году

Учитывая статистику за 2015-2016 годы, самым популярным вариантом применения семейного капитала признано улучшение жилищных условий. Согласно данным Росстата большую часть при покупке и строительстве нового жилья занимают сделки, по которым привлечены заемные средства — ипотека с использованием материнского капитала.

К началу 2017-2018 не все семьи, обладающие сертификатами, решили, куда использовать полученные средства. Периодическое снижение ЦБ России ключевой ставки, начавшееся после кризиса 2014 года, открывает семьям — участникам программы больше возможностей. На базе снижающихся процентов по банковским кредитам, ипотека под материнский капитал становится доступна широкому кругу семей.

Изучение возможностей применения субсидии и тех программ, которые предлагают ипотечные организации и банки семьям, поможет понять, как взять ипотеку под материнский капитал.

Ипотека под материнский капитал условия и порядок получения в 2017-2018 году

Самые широкие возможности применения социальной выплаты разработаны в части использования её на семейное жилье. Ипотека с участием материнского капитала отдельно включена в список возможностей применения субсидии, о чем прямо прописано в законодательных нормах.



Процедура, при которой выдается ипотечный займ под материнский капитал, сводится к следующему

  • заемщик получает кредитные средства на недвижимость;
  • средства материнского капитала перенаправляются на счета банка, сумма вычитается из оговоренной части ипотечных средств;
  • недвижимый объект сделки поступает в залог к банку;
  • после полной оплаты кредита заемщик оформляет объект недвижимости в собственность так, как предусматривает законодательство РФ.



Варианты применения средств субсидии на обеспечение лучших жилищных условий подробно изложены в ФЗ № 256 (29.12.06) и в 862 Постановлении Правительства (12.12.07).

  • приобрести новую недвижимость;
  • вложить субсидию в строительство жилья;
  • произвести реконструкцию дома, увеличив его жилую площадь.

Важно! Ограниченная сумма выплаты не позволяет оплатить покупку или работы целиком. Поэтому семьям предлагается добавить к материнскому капиталу собственные средства или привлечь заемные. Скачать для просмотра и печати

Одновременно в финансово-кредитных организациях продвигаются программы, чтобы ипотека с материнским капиталом была востребована участниками программы. Специально для них предлагаются условия кредитования под сниженный процент, дополнительные льготы в сроках рассмотрения заявок и т.д.



Как оформить ипотеку с привлечением средств материнского капитала

Целевой порядок использования субсидии подразумевает особые обязанности исполнительных органов. Чтобы понять порядок получения социальной выплаты, следует рассмотреть, что собой представляет субсидия и в чьем ведении находится.



Средства семейного капитала — это не наличные деньги, а скорее виртуальные. Возможность их перемещения разрешена только по каналам безналичного расчета. Исключение составляет единовременная выплата, возможность которой была законодательно предоставлена на период кризиса.

Средства до момента, когда семья обратится за их направлением на одну из выбранных целей, хранятся на счетах пенсионного фонда. Поэтому перед тем, как оформить материнский капитал под ипотеку за разрешением следует обращаться в ПФР .

Если использование субсидии не противоречит закону и представлены все требуемые документы, ПФР переводит средства на счета получателя.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Ипотека под материнский капитал в 2017-2018 может быть реализована в рамках целевого применения средств.



Под условия разрешенного целевого использования социальной выплаты подпадают

  • кредиты на приобретение жилых объектов;
  • их строительство, реконструкцию и ремонт;
  • на жилье, находящееся в процессе строительства.

Подать документы для отправления средств субсидии на ипотечный кредит с материнским капиталом может мать — владелец сертификата, а также отец, в качестве супруга владельца сертификата.



Важно! Микрофинансовые организации в 2017-2018 году не имеют права быть получателями средств семейного капитала. Государство исключило их из списка финансовых организаций, допущенных до сделок, с включением бюджетных средств.

Ипотека за счет материнского капитала требует правильного выбора будущего жилья.

  • частный дом;
  • квартиры (в новостройках, на вторичном рынке, в стадии строительства);
  • доли в квартирах или домах.

Важно! Ипотека под маткапитал будет быстрее одобрена банком, если в залог оформляется покупаемая квартира. Несмотря на отсутствие законных препятствий, банки с неохотой выделяют ипотечные средства на покупку частных домов, а также на строительство объектов недвижимости.



Требования программы субсидирования к жилью в следующем

  • объект недвижимости находится в пределах РФ;
  • жилье должно быть обеспечено необходимыми коммуникациями;
  • жилье должно быть пригодно для проживания семьи;
  • купленный объект недвижимости семья обязана оформить в долевую собственность, обязательно включив в список собственников всех детей.

Если жилье не будет удовлетворять вышеописанным условиям, ПФР откажет в выдачи средств.

Оформление ипотеки зависит от того, какими ресурсами, кроме субсидии обладает семья.



  • ипотека на сумму МК без дополнительного вложения средств семьей;
  • добавление сбережений семьи к субсидии для покупки/строительства жилья;
  • продажа существующей недвижимости и покупка новой с вложением МК и заемных средств.

В любом случае семье потребуется взаимодействие как минимум с двумя организациями — банком и ПФР . Если предполагается покупка жилплощади, то в сделку включится ещё и её продавец. А при необходимости продать имеющееся жилье, к участникам сделки добавится и покупатель.



Совет! Сделка, в которую включена ипотека с маткапиталом, пройдет более гладко, если доверить её координацию опытному риелтору. Он поможет упорядочить все организационные процессы, проверит чистоту сделки и обезопасит участников от возможных неприятностей.

Чтобы получить деньги следует пройти несколько этапов

  1. Подать заявление в ПФР на оформление сертификата.
  2. Провести мониторинг ипотечных программ в различных банках, предоставляющих данный продукт.
  3. Обратиться в банк, собрать необходимый пакет документов и оформить обращение на получение кредита.

При подаче заявления следует определить порядок, при котором будут взаимодействовать ипотека и материнский капитал, условия зафиксировать в договоре.

Возможных вариантов два

  • оплата первого взноса по жилищному кредиту;
  • внесение средств в уплату общей суммы долга.

Ипотечными средствами нельзя погасить долги, пени и штрафы за просроченные взносы по жилищным кредитам.



На рассмотрение заявления банком потребуется время. Решением может быть — одобрение кредита, отказ или предъявление дополнительных требований к заемщику. Последние могут понадобиться для более детального изучения заемщика.



  1. Обращение в ПФР с заявлением на перевод денег и предоставлением документов о семье и предстоящей сделке.
  2. При одобрении ПФР и банка, с последним заключается кредитный договор и оформляется купчая на жилье.
  3. ПФР переводит деньги в банк, заемщик осуществляет регулярные взносы по ипотеке, согласно договору.
  4. После полного погашения долга жилье регистрируется в Росреестре в долевую собственность, оформленную на каждого из членов семьи.

Если в указанный период заемщик не сможет расплатиться, то банком будет запущена процедура взыскания задолженности. При этом средства МК останутся в банке.

Важно! Следует быть готовым к тому, что оформление сделки занимает длительное время. Минимальный срок проведения всех операций — месяц.

Требования кредитно-финансовых организаций к заемщикам

Наличие сертификата не означает автоматического одобрения банком жилищного займа.



На основании анализа требований можно определить, что одобрение можно получить, если заемщик

  • официально трудоустроен, имеет постоянный заработок и способен подтвердить доход справкой 2-НДФЛ ;
  • имеет минимальный стаж по последнему месту службы не меньше полугода, а общий за последние пять лет — не меньше года;
  • обладает хорошей кредитной историей;
  • получает доход, при котором будет в состоянии производить регулярные выплаты по кредиту.




Важно! При отсутствии официального трудоустройства невозможно получить одобрение банка. Условия не позволят банкам выдать кредит без официального подтверждения регулярности получения заработка и его размера.

Законодательство позволяет два варианта использования субсидии при покупке жилья или его строительстве при помощи заемных средств ипотека с первоначальным взносом МК и оплата им основного долга.

Каждый из вариантов имеет свои преимущества.

При принятии финансовой организацией решения о предоставлении ипотеки обязательным условием для заемщика является внесение части суммы. Это своеобразная страховка.

Первый взнос, в зависимости от требований кредитно-финансового учреждения составляет от 10 до 25 % от запрашиваемой суммы. С 2015 года законодатели разрешили использовать МК как первоначальный взнос. До введения 131 ФЗ (23.05.15) такое использование субсидии было запрещено.



Однако у этой возможности есть и свои недостатки

  • не все банки приветствуют такое использование субсидии, так как предоставление ипотеки в данном случае более рискованно;
  • с риском связан отказ от применения уменьшенных процентов по кредиту, особенно в банках с консервативной политикой или государственной поддержкой;
  • суммы предоставленного капитала может не хватить на первоначальный взнос.



В последнем случае, если отсутствуют свободные средства для доплаты за первый взнос, остается только брать ипотеку по программе заниженной первоначальной выплаты.

Скачать для просмотра и печати

Проценты по таким предложениям значительно выше.

Пример по оформлению ипотеки с материнским капиталом в качестве первого взноса, и в качестве части основного долга

На остаток долга ставка кредита соответствует основному банковскому проценту (до 14%)

В некоторых банках на таких условиях недоступна ипотека. Первый взнос по условиям банка должен быть обязательно дополнен, хотя бы на 5-10% от суммы. Оставшаяся сумма МК может остаться в ПФР до востребования, или направлена на погашение основного долга.

С 2015 года законодатели ввели одно из насущных исключений в общие правила использования субсидии. После долгих обсуждений было разрешено использовать средства сразу, как будет получен сертификат, если средства направляются в банк.



В 2017-2018 году разрешено воспользоваться материнским капиталом, без ожидания в течение трех лет, на любом этапе кредитования

  • при получении нового ипотечного кредита;
  • при уплате основной суммы долга по ипотеке, взятой до или после получения права на сертификат;
  • при закрытии кредита, независимо от срока его открытия.



Возможность сразу внести первоначальный взнос материнским капиталом по ипотеке предполагала расширение доступа семей к получению кредитов. Однако банковские проволочки, препятствия и отказы в предоставлении ипотеки на таких условиях значительно снизили эффект от принятого решения.

Чтобы ипотека с привлечением материнского капитала была одобрена, придется предоставлять два комплекта документов на одобрение в банк и ПФР .

Банк и ПФР имеют права запросить дополнительные документы.

Перед тем, как взять ипотеку, следует детально изучить предлагаемые банками продукты.

Чтобы сделать правильный выбор стоит сравнить важные показатели, такие как

  • процентная годовая ставка;
  • минимальная сумма ипотеки под материнский капитал;
  • срок, на который предоставляется кредит;
  • сумма первого взноса;
  • штрафы, комиссии и моратории на просрочку платежей и досрочное закрытие кредита.

Если есть необходимость оплатить первоначальный взнос суммой субсидии или жилье приобретается на стадии строительства, следует заранее узнать о возможностях ипотеки. На таких условиях работает не каждый банк.





Условия ипотечных кредитов под материнский капитал в банках

Там же можно рассчитать ежемесячные выплаты, воспользовавшись таким инструментом, как кредитный калькулятор.

Кроме банков, ипотека по материнскому капиталу может быть предоставлена фондами ипотечного кредитования. Аккредитованные организации имеют господдержку и предоставляют так называемую социальную ипотеку. Проценты по ней обычно ниже банковских. Условия и требования отличаются в зависимости от региона.

Совет! Специалисты советуют брать ипотеку не более чем на 10-15 лет. При более длительном сроке сумма ежемесячных выплат сокращается несущественно, а общая переплата значительно увеличивается.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Программа материнского капитала дает право получить ипотечный кредит с привлечением предоставленных средств тем, у кого второй ребенок в семье появится до конца 2018 года. После установленного срока можно будет воспользоваться субсидией в любое время.

Учитывая, что и в 2018 году решено не индексировать сумму материнского капитала, стоит поторопиться с её использованием. Если такой подход законодателей продолжится, то сумма рискует быть обесценена инфляционными процессами.





Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

О admin

x

Check Also

Договор купли-продажи жилья с материнским капиталом что это, особенности и порядок оформления, образец

Договор купли-продажи недвижимости с использованием материнского капитала Материнский семейный капитал — это сертификат, который можно потратить на покупку жилья. В этой части вопросов не возникает ...

Как получить и куда потратить материнский капитал в 2018 году

Как получить и куда потратить материнский капитал в 2018 году Эта социальная помощь положена семьям с российским гражданством при рождении или усыновлении второго и последующих ...

Материнский капитал для переселенцев положен ли и как получить

Материнский капитал в России для переселенцев в 2017-2018 году Государственная программа Материнский капитал является уникальной в своем роде. Достаточно серьезная сумма (в 2017-2018 году — ...

Как оформить материнский капитал в МФЦ: свежие новости и изменения

Как оформить материнский капитал в МФЦ: свежие новости и изменения Свежие новости и изменения в программе материнского капитала на 2018 год Программе материнского капитала 1 ...

Материнский капитал, сколько раз можно получить – отвечаем на мамины; вопросы

Материнский капитал, сколько раз можно получить – отвечаем на мамины вопросы Государственная программа по поддержке российской семьи под названием Материнский капитал и сколько раз можно ...

Материнский капитал в 2018 году: последние новости и изменения в выплатах на первого, второго и третьего ребенка, будет ли выплата в 25 000 рублей, продлят ли программу, Пенсионный эксперт в 2018 году

Российское законодательство постоянно совершенствуется: появляются новые меры поддержки, заменяя собой неэффективные, расширяется круг получателей, повышаются размеры существующих выплат. В преддверии окончания 2017 года возрастает интерес ...

Материнский капитал: новое в 2018 году, Слава Севастополя

Пенсионный фонд напоминает, что с 2018 года программа материнского капитала расширена с учетом принятых правительством РФ новых демографических мер по поддержке российских семей с детьми. ...

Может ли отец получить материнский капитал информация о процедуре оформления государственной помощи

Может ли отец получить материнский капитал важные моменты Эта государственная помощь выплачивается всему семейству. Тем не менее, люди привыкли к тому, что семейный капитал оформляет ...

Материнский (семейный) капитал за первого ребенка в 2018 году — дают ли, сумма, как получить

Воспользоваться материнским капиталом российские семьи впервые получили возможность в 2007 году, когда вступила в силу правительственная программа, направленная на стимулирование рождаемости. До недавнего времени рассчитывать ...

Ипотечный калькулятор с материнским капиталом

Калькулятор ипотеки с материнским капиталом с советами по расчету Приветствуем! Сегодня поговорим, как рассчитать ипотеку под материнский капитал. Для предварительных расчетов рекомендуется использовать удобный и ...

Использование материнского капитала на покупку жилья, строительство дома

Правила использования материнского капитала в 2018 году Федеральная программа Материнский (семейный) капитал в России начала реализовываться с 2007 года и к настоящему времени позволила повысить ...

Материнский капитал за четвертого ребенка в 2018 году

Материнский капитал за четвертого ребенка в 2018 году Региональный материнский капитал при рождении третьего ребенка в 2018 году Учреждение регионального материнского капитала при рождении третьего ...

Как продать квартиру, купленную на материнский капитал, и купить другую?

Как продать квартиру, купленную на материнский капитал, и купить другую? Как свидетельствуют статистические данные, до сих пор огромное количество семей, владеющих материнским сертификатом, тратят полученные ...

Материнский капитал в 2018, Единый Центр Защиты

На что можно потратить материнский капитал в 2018 году С 2018 года программа материнского (семейного) капитала была расширена за счет включения новых демографических мер по ...

Материнский капитал в 2018 году: обзор изменений и свежие новости о ежемесячных выплатах на 2 ребенка

Материнский капитал в 2018 году: обзор изменений и свежие новости о ежемесячных выплатах на 2 ребенка Несмотря на то, что программа материнского капитала в России ...

Сроки перечисления денег материнского капитала изменения и новости

Сокращен срок перечисления средств материнского капитала в 2017-2018 году В декабре 2006 года вышел федеральный закон О господдержке, описывающий условия и способы применения одной из ...

Материнский капитал за 3 ребенка, третьего, дают ли мат капитал

Дают ли материнский капитал за 3 ребенка, и как на третьего малыша его получить? Рождение ребёнка ; это большая радость для каждой семьи, но в ...

Купить комнату на материнский капитал условия покупки и законы

Покупка комнаты на материнский капитал в 2017-2018 С 2007 года в Российской Федерации действует федеральная программа, стимулирующая повышение рождаемости. Согласно закону госсредства выделяются семейству после ...

Материнский капитал 2018 за 1 ребенка 189000 рублей — Новости сегодня

Материнский капитал 2018 за 1 ребенка 189000 рублей В этой статье вы найдете ответ на интересующий многих женщин вопрос: как получить материнский капитал за первого ...

Какой будет материнский капитал в 2018 году: изменения выплат

Какой будет материнский капитал в 2018 году: изменения выплат Программу материнский капитал — помощь всем российским семьям, на которую имеют право родители двух и более ...

Региональный материнский капитал размер суммы в регионах РФ, условия получения и оформления

Как получить и оформить региональный материнский капитал в 2017-2018 году Федеральный материнский капитал широко известен в России с 2007 года. Кроме государственного проекта, введены проекты ...

Материнский капитал при рождении двойни правила и порядок получения

Материнский капитал при рождении двойни – можно ли получить и в каком размере? Большинству молодых родителей России известно, что с 2007 года за рождение второго ...

Как можно получить материнский капитал наличными способы использования денег

Как можно получить материнский капитал наличными последствия Программа материнский капитал вызывает множество вопросов и споров. Большое количество людей считают, что имеют право забрать средства наличкой, ...

Материнский капитал за 3 ребенка в 2017 году: правда ли за третьего будут давать 1

Какой размер материнского капитала за 3 ребенка ожидается в 2018 году Многие многодетные семьи рассчитывают получить материнский капитал за 3 ребенка в 2018 году. Информация ...