Главная 24 Вклады 24 Чем отличается накопительный счет от вклада

Чем отличается накопительный счет от вклада

Накопительный счет или вклад: что лучше

Банковские вклады давно уже стали привычным способом накопления и сбережения денежных средств. А вот накопительные счета, которые сегодня активно продвигаются многими финансовыми организациями, пока еще в новинку большинству россиян. Попробуем разобраться, чем отличается накопительный счет от вклада и какой из этих продуктов будет более выгоден своему обладателю.

Механизмы открытия счета и вклада

Любой человек может открыть вклад в банке, просто обратившись в офис и заключив соответствующий договор. При этом совершенно не важно, являлся ли он когда-либо клиентом данной банковской организации и имеются ли у него в пользовании на момент обращения какие-то продукты этого банка. Достаточно просто изъявить желание, заполнить необходимые документы и внести на вклад определенную тарифом сумму.

Важно! Действующие клиенты банка могут открыть вклад через интернет-кабинет, без визита в отделение.

Накопительные счета, в отличие от вкладов, большинством банков предоставляются только действующим клиентам. Завести такой счет, не имея дебетовой карты банка, чаще всего невозможно. Зато и вносить какую-либо сумму на счет при открытии совершенно не обязательно. Он может даже простоять несколько лет пустым, банк не будет применять к его обладателю никаких санкций, и не прекратит действие этого продукта.

Чем отличается накопительный счет от вклада

Открыть накопительный счет можно:

  • одновременно с банковской картой;
  • в любой момент пользования карточкой – через интернет-банк или офис финансовой организации.

Большинство клиентов открывают «счета-копилки» именно через интернет.

Сроки действия банковских продуктов

Пожалуй, основное отличие вклада от накопительного счета заключается в разной срочности этих продуктов. Для каждого из вкладов банк устанавливает определенный срок действия (как правило, от пары месяцев до полутора лет). По истечении этого срока продукт считается закрытым, и проценты по нему перестают начисляться. У владельца вклада в этом случае есть два выхода:

  • снять накопленные средства и расходовать их по своему усмотрению;
  • продлить срок депозита, подав в банк соответствующее заявление.

У многих банковских организаций возможна автоматическая пролонгация вклада. Но эту опцию необходимо указать заранее в заявлении на открытие продукта.

У накопительных счетов, в отличие от вкладов, срок действия отсутствует. Они открываются на неопределенный период, следовательно, и процедуры продления для них не требуется.

Схема управления денежными средствами

Срочность вкладов накладывает на их обладателя определенные ограничения по управлению размещенными на них денежными средствами. Наиболее частые из них:

  • невозможность снять часть суммы (или всю сумму) до окончания срока действия;
  • обязанность по сохранению неснижаемого остатка на вкладе;
  • ограничения по пополнению.

Ряд банков прямо ограничивает возможность досрочного снятия денежных средств, прописывая это в договоре. Как правило, это касается краткосрочных продуктов, которые оформляются на несколько месяцев (максимум – полгода). Другие финансовые организации дают клиентам право снимать накопленные средства раньше срока, но при этом удерживают с них накопленные проценты. Кроме того, если вклад открывается на длительное время, его владелец обычно обязан поддерживать на нем определенный остаток средств, снятие которого равносильно отказу от использования продукта.

Пополнить вклад тоже оказывается не так-то просто. У некоторых продуктов в договоре на обслуживание прямо прописывается невозможность дополнительных взносов. У других действуют ограничения на срок пополнения (например, только в первые пару месяцев действия вклада) либо на его сумму (к примеру, не менее 10 000 рублей).

Важно! Чаще всего, чтобы пополнить вклад, приходится лично навещать кассу банка либо производить операции через его банкоматы.

С накопительными счетами все намного проще. Их обладатели могут снимать нужные суммы в любой момент, без всяких ограничений. Как правило, снятие производится на карту банка, в котором открыт счет. В этом случае операция является бесплатной для клиента. При получении средств в РКО, может быть удержана комиссия за обналичивание, но этим способом мало кто пользуется.

Важно! В случае снятия средств с накопительного счета, ранее начисленные по нему проценты сохраняются.

Пополнение «счетов-копилок» также производится без всяких ограничений. У клиента есть возможность:

  • зачислять деньги на счет в ручном режиме – через интернет-кабинет банка;
  • создать автоматический шаблон для перевода определенной суммы (или процента) с каждого поступления средств на карту.

В большинстве банков нижний предел приходной операции по накопительным счетам составляет 1 копейку. Верхний предел, как правило, не ограничивается ничем, кроме финансовых возможностей клиента.

Режим получения дохода

Оба рассматриваемых нами банковских продукта обычно открывают не только для сохранения денежных средств, но и для их приумножения, поэтому многих интересует вопрос «Что лучше: накопительный счет или вклад, с точки зрения получения дохода?» Однозначно ответить на него довольно сложно – все зависит от конкретной ситуации.

Чем отличается накопительный счет от вклада

Процентные ставки по счетам и вкладам на сегодняшний день, в среднем, одинаковы. Но, если в случае с вкладом, ставка, обозначенная в договоре, не может быть изменена ни в коем случае, то проценты по накопительным счетам банк может менять по своему усмотрению. Клиента, конечно, уведомят об изменениях, но оспорить их он не сможет.

Далее, начисление процентов на сумму вклада производится, исходя из его условий. Возможны следующие варианты:

  • ежемесячная капитализация процентов;
  • начисление дохода за все месяцы действия однократно, в момент закрытия продукта;
  • ежемесячный перевод процентов на банковские счета или карты, указанные пользователем.

У накопительных счетов механизм, с одной стороны, проще: начисленные проценты капитализируются каждый месяц. Но, с другой стороны, многие банки начисляют их не на общую сумму счета, а на минимальный остаток по нему в течение месяца. Для примера – если у вас на счете было 30 000 рублей, вы сняли 20 000, а на следующий день вернули их обратно, процент в конце месяца будет начислен только на 10 000 рублей.

Зато многие банки применяют практику увеличения процентных ставок по накопительным счетам:

  • с увеличением срока их использования;
  • с ростом суммы на счете.

Словом, однозначно сказать, что один из продуктов будет более выгодным, чем другой, довольно сложно.

Подведем итог

Детально разобравшись, в чем разница между счетом-копилкой и вкладом, можно сделать следующий вывод: отдавать предпочтение конкретному продукту следует, проанализировав собственные цели. Если у вас уже имеется крупная сумма, и вы хотите ее сохранить и приумножить (и не собираетесь ею пользоваться в ближайшее время), лучше разместить ее на вклад с возможностью пролонгации.

Если же вы хотите с нуля накопить на какую-то конкретную цель, но при этом допускаете возможность периодического использования средств из «заначки», стоит отдать предпочтение накопительному счету. В конце концов, собрав на нем определенную сумму средств, вы сможете разместить их на вкладе, а на счете продолжить текущие накопления.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Мультивалютный вклад Сбербанка России

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность получать доходы по вкладам, которые могут быть сделаны в любой из трех валют. Для этого нужно открыть депозитный счет – мультивалютный вклад Сбербанк.

Компенсация наследникам по вкладам Сбербанка

Рано или поздно, но все мы в определённый период жизни сталкиваемся с такой поистине страшной темой, как смерть близких людей. Даже если родственник долго болеет, и исход ясен — все равно никогда не бываешь готов к этому.

Капитализация процентов на счете по вкладу — что это такое

;Деньги должны работать ; — это аксиома, на которой строится современная банковская система. Соответственно все банковские структуры кровно заинтересованы в привлечении средств частных лиц и компаний.

Как сделать вклад в европейские банки?

Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес Наличие денежных средств требует не только выгодного инвестирования, но и надежной сохранности. Периодичность экономических кризисов, нестабильность банковской системы заставляют граждан искать иные варианты надежных вложений.

Вклад «Новый уровень» от Сбербанк онлайн открыть с повышенной ставкой для физических лиц в 2017 году

Как выгодно вложить свои средства, защитить их от инфляции и рассчитывать на неплохую прибавку? В марте 2017 года доступен вклад «Новый уровень» - уникальная программа для физических лиц, отличающаяся выгодными условиями.

Пенсионный вклад в Сбербанке для пенсионеров с высоким процентом на сегодня: Сохраняй, Сохраняй Онлайн, Пополняй, Пополняй Онлайн, отзывы

4 лучших пенсионных вклада под большие проценты в Сбербанке для пенсионеров в 2018 году Сбербанк гордится своей 175-летней историей. Он прошёл длинный путь от императорского указа Николая I, превратившись из нескольких сберегательных касс в самое надёжное и прогрессивное банковское учреждение России.

Валютный вклад в Сбербанке для физических лиц — проценты, открыть, на 6 месяцев, сохраняй, до востребования, в долларах сша, пополняй

Все о валютном вкладе в Сбербанке для физических лиц В наше неспокойное время особо актуальным становится вопрос сохранности капитала. Как правило, хранить наличными средства невыгодно.

Онлайн вклады Сбербанка — как открыть вклад через интернет

Сбербанк с каждым днем делает сервис обслуживания клиентов более удобным и доступным, разрабатывая специальные программы и предложения. Особого внимания заслуживают Онлайн вклады Сбербанка, для открытия которых нет необходимости лично посещать ближайшее отделение банковского учреждения.

Вклады Сбербанка для пенсионеров 2018: высокие проценты и выгодные условия: Рейтинги и новости

Вклады Сбербанка для пенсионеров 2018: высокие проценты и выгодные условия Вклады физических лиц для пенсионеров в Сбербанке в 2018 году имеют максимальные проценты, по сравнению со многими другими депозитами.

Вклады в иностранной валюте 2018: выгодные депозиты Сбербанка: Рейтинги и новости

Вклады в иностранной валюте 2018: выгодные депозиты Сбербанка Вклады в иностранной валюте в 2018 году, конечно, не так выгодны для физических лиц, как были еще совсем недавно, поскольку ставки уже снижены, но присмотреться к ним внимательнее все же стоит.

Валютные вклады Сбербанка России: условия, особенности открытия, проценты

Как открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу Нестабильность рубля уменьшает выгодность создания классических депозитов. Ища альтернативный способ сохранить и приумножить капитал, человек может обратиться в Сбербанк и открыть вклад в иностранной валюте.

Сбербанк» — Вклады: Часто задаваемые вопросы

1. Можно ли открыть вклад сразу на несколько человек? Например, чтобы вкладчиками считались я и моя супруга. Вклады принимаются только на имя определенного лица.

Чем отличается вклад от депозита в банке

Вклад и депозит в чем разница Мы очень часто встречаем в рекламе термины «вклад» и «депозит». Кажется, что эти слова взаимозаменяемые и обозначают одно и то же понятие.

Центр-инвест: вклады физических лиц

Вклады банка Центр-инвест: процент Банк Центр-инвест является крупнейшим региональным банком, который обслуживает Юг РФ. Имеет 133 офиса обслуживания, которые расположены в Ростовской и Волгоградской областях, Ставрополе, Краснодаре, представительство в Москве.

Срочный вклад на 1 месяц: где выгоднее

Где открыть вклад на месяц под высокий процент Банковские депозиты – это по-прежнему самый надежный способ вложить собственные сбережения и получать от них пассивный доход.

Сберегательные вклады для населения: основные виды и условия

Среди множества видов банковских услуг, оказываемых населению, отдельного внимания заслуживает сберегательный вклад, с помощью которого население может свободно накапливать средства, постепенно пополняя его для совершения крупных трат в будущем.

Самые выгодные вклады для пенсионеров

Выгодный вклад в рублях для пенсионеров Пенсионеры в нашей стране не могут гордиться высоким ежемесячным доходом. Тем не менее, многие из них предпочитают откладывать часть своего дохода на счет в банке, а они, в свою очередь, предлагают отдельной категории населения выгодные условия размещения капитала и высокую ставку.

Российский Капитал вклады: условия, проценты

Вклады в банке Российский Капитал Главным инструментом сбережения и накопления денежных средств являются банковские вклады. На данный момент одной из самых надежных банковских организаций, предоставляющих такие услуги, является «Российский капитал». Учреждение существует уже более 20 лет и обладает действующей лицензией от ЦБ РФ. Его главным достоинством является участие в государственной программе страхования вкладов и, конечно же, достойные проценты.

РосЕвроБанк: вклады физических лиц

Проценты по вкладам РосЕвроБанка РосЕвроБанк предлагает своим новым и постоянным клиентам довольно широкую линейку депозитов. Вклады РосЕвроБанка – это надежный способ не только накопить финансовую подушку безопасности, но и приумножить уже имеющиеся у вас средства.

Пролонгация вклада — что это простыми словами? Сроки действия

Под пролонгацией понимается продление срока действия договора. Такой термин применяется в банковской или страховой сфере. Пролонгировать можно вклады, договоры страхования и иные договорные отношения с финансовыми компаниями.

Депозитные вклады в Сбербанке для физических лиц: проценты по вкладам на 2017 год

Сбербанк предлагает широкую линейку вкладов для физических лиц. Каждая программа имеет свои особенности, что дает выбор и позволяет более эффективно управлять своим капиталом.

Примсоцбанк: вклады физических лиц, проценты

Депозиты Примсоцбанка Сегодня большая часть населения нашей страны стараются вкладывать деньги в банковские депозиты постольку, поскольку риск потери здесь практически отсутствует, благодаря государственным гарантиям.

Пополняемые вклады с высоким процентом

Накопительные вклады с возможностью пополнения и капитализацией Накопительный вклад – уникальная возможность приумножить собственные накопления на выгодных условиях. Это хорошая альтернатива для привычного депозита, отличающаяся возможностью регулярного и постоянного пополнения/снятия, ежедневным процентным перерасчетом, простотой мониторинга.

Пенсионные вклады в банках: процентные ставки

Процентные ставки по пенсионным вкладам При наступлении пенсионного возраста каждый пенсионер задумывается о том, как сохранить и приумножить свои сбережения. Банки предлагают выгодные вклады для льготной категории населения, причем предложений действительно довольно много, что значительно затрудняет выбор вкладчику.