Главная 24 Займы 24 Как рассчитать проценты по договору займу, формула, пример

Как рассчитать проценты по договору займу, формула, пример

Расчет процентов по договору займа: формула, пример

С оформлением займа приходилось сталкиваться практически каждому из нас, к сожалению, без заемных средств, порой, бывает крайне сложно, поэтому многие люди оформляют банковский кредит или микрозайм в микрофинансовой организации. В связи с этим каждый заемщик должен внимательно изучать договор и точно знать как начисляется переплата по его договору. Кроме всего прочего, зная, как ваш кредитор насчитывает вознаграждение за пользование заемными средствами, вы можете быть на 100% уверены, что кредитор работает на прозрачных условиях и правильно рассчитывает вознаграждение, второй важный момент заключается в том, что каждый заемщик должен правильно рассчитывать свои финансовые возможности. Впрочем, разберемся порядку с вопросом, как рассчитать проценты по договору займа.

Как рассчитать проценты по договору займу, формула, пример

Особенности и нюансы долговых договоров

Для начала стоит отметить, что любой кредитор, будь то юридическое или физическое лицо, имеет право по закону взимать вознаграждение за предоставленные услуги ; это регламентировано ГК РФ статья 809. Проценты определяются кредитором в одностороннем порядке или по обоюдной договоренности с заемщиком. Проценты взимаются на основании заключенного сторонами соглашения.

Обратите внимание, если кредитор по каким-либо причинам не указал процентную ставку по займу, то имеет права по окончании срока действия договора взимать с заемщика вознаграждение в размере ставки рефинансирования.

Кроме всего прочего, большинство кредиторов взимают плату не только за пользование заемными средствами, но и за дополнительные услуги, например, оповещения, открытие и ведение счета и другое. Обычно такая практика применяется банками, соответственно в соглашении заемщики находят два значения — это номинальная годовая процентная ставка и эффективная. Расчет в данном случае будет осуществляться по эффективной процентной ставке, включающей в себя плату за пользование займом и дополнительные услуги.

Если вы оформляете займ у частного лица или в микрофинансовой организации, то обычно ставка указывается или в годовом проценте или в ежедневном, то есть процент на тело кредита начисляются ежедневно и взимается по окончании срока действия договора. Что касается вопроса займа между двумя физическими лицами, то здесь вопрос строго индивидуальный, плата за пользование услугой может взиматься как в годовой процентной ставке, так и в ежедневной, или виде фиксированной суммы.

Как рассчитать проценты по договору займу, формула, пример

Также нужно учесть тот момент, что по закону кредитор имеет право взимать плату за пользование заемными средствами, только за фактический срок пользования кредитом. Например, при досрочном расторжении соглашения и исполнении своих кредитных обязательств, кредитор обязан пересчитать проценты в пользу заемщика, в противном случае, можно расценивать действия кредитора как незаконное обогащение, что полностью противоречит статье 1102 Гражданского кодекса РФ.

Расчет процентов по формуле

Для того чтобы произвести подсчет процентов по договору займа нужно знать некоторые параметры, а именно:

Формула расчета процентов по договору займа будет выглядеть так:

Для того чтобы максимально правильно понять, как работает формула, приведем пример расчета процентов по займу. Для этого рассмотрим займ со следующими параметрами: сумма займа равна 20000 рублей, процентная ставка 1,7% в день или 620,5% в год, срок договора 2 недели, то есть, 14 дней производим расчет S=20000*620,5/100/365*14= 4760 рублей. Это и есть сумма переплаты по договору займа.

Обратите внимание, что это простая формула расчета процентов по договору займа. Простые формулы применяют кредиторы для расчёта процентов в рамках срока действия договора, после нарушения сроков оплаты кредиторы, как правило, применяются штрафные санкции, просчитанные по другой формуле.

Как рассчитать проценты по договору займу, формула, пример

Расчет пеней и штрафов

Как известно, в случае нарушения условий договора заемщик обязан уплатить кредитору процент за нарушение сроков договора. Микрофинансовые организации всегда взимают переплату с недобросовестных заемщиков. В основном, штрафы выражаются в виде процентов, начисляемых на сумму просроченной задолженности на момент оплаты. Говоря простыми словами, кредиторы в данном случае взимают неустойку с суммы неоплаченного займа, с учетом переплаты. Возвращаясь к предыдущему примеру, где размер процентов вместе с телом кредита за 2 недели действия договора составил 24700 рублей, при этом штраф за неисполнение условий договора составляет 0,5% в день, соответственно, за 1 день просрочки по займу заемщику придется заплатить штраф, который рассчитывается по следующей формуле:

Итак, приведем пример расчета: R=24700*0.5%= 123,5 рублей — это размер штрафа за каждый день просрочки.

При изучении договора займа, следует очень внимательно отнестись к штрафным санкциям за просрочку, например, некоторые кредиторы могут взимать фиксированную плату за нарушение договора, другие взыскивают неустойку за каждый день просрочки определенный процент. Вернемся к предыдущему примеру, некоторые кредиторы могут ежедневно начислять определенный процент к телу кредита, то есть, как это работает, например, за 1 день просрочки придётся заплатить 123 рубля 50 копеек, на следующий день эта сумма прибавляется к телу кредита с учетом переплаты и следующий штраф будет исчисляться из этой суммы. Таким образом, долг будет расти с потрясающей скоростью, а заемщик рискует оказаться в результате в долговой яме.

Как рассчитать проценты по договору займу, формула, пример

Обратите внимание, что самостоятельный расчет переплаты по договору займа носит справочный характер, в любом случае расчетом процентов по договору займа должен заниматься специалист кредитной организации.

Таким образом, рассчитать переплату по договору займа можно самостоятельно, зная простую формулу. В любом случае, каждый кредитор самостоятельно рассчитывает и определяют процент за пользование своими услугами. Кстати, нельзя исключать ту возможность, что заемщик может посчитать проценты по договору займа с помощью калькуляторов, представленных на официальных ресурсах микрофинансовых организаций и банков, онлайн-калькуляторы предоставляются бесплатно.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Что такое займ

Что такое договор займа При совершении сделок стороны предпочитают составлять официальные соглашения. При совершении финансовых операций необходимо зафиксировать их на официальном уровне.

Срочные займы без отказов на карту и Киви кошелек

Займы без отказов. Где получить займ вероятнее всего? Любой человек, когда ему срочно нужны деньги, пытается получить их быстро ; в течение часа. Он пытается найти возможные варианты кредитования ; микрофинансовые организации, где ему не откажут.

Расчет процентов по займу: формула

Формула расчета процентов по договору займа Каждый из нас рано или поздно прибегает к займам, потому что собственных средств не всегда достаточно для удовлетворения собственных нужд.

Прощение долга по договору займа физическому лицу

Соглашение о прощении долга Кредиторы иногда вынуждены прощать часть долгов, чтобы вернуть хотя бы часть использованных средств. Благодаря этому быстрее пополняется оборотный капитал и не нужно тратиться на дополнительные услуги адвокатов, коллекторов.

Получите займ на и моментально только у нас

Займ на Яндекс.Деньги моментально ; с высоким шансом одобрения Онлайн заявка на займ сразу во все МФО только у нас на сайте. Заполните короткую анкету и получите займ на Яндекс.

Получение займа на киви кошелек без проверки кредитной истории в малоизвестных МФО

Займы на киви кошелек без проверки кредитной истории малоизвестных мфо Займами на карту или Киви-кошелек сегодня уже никого не удивить. Многим заемщикам не понаслышке известно, как получить микрозайм на Киви-кошелек в Платизе, Езаем и других крупных организациях.

Оформите займ на карту срочно, круглосуточно и без отказа

Оформите займ на карту срочно, круглосуточно и без отказа Если вы хотите оформить займ на карту срочно, круглосуточно и без отказа, воспользуйтесь предложениями на нашем сайте.

Онлайн займ с испорченной кредитной историей

Как взять кредит с испорченной кредитной историей На кредитную историю любого заемщика влияет множество разных факторов. Это не только злостное уклонение от платежей по имеющимся займам или просрочки выплат.

О табличной форме условий по займу (Положение ЦБ 3240-У)

О табличной форме условий по займу (Положение ЦБ 3240-У) Каждому заемщику при оформлении кредита показывают документы для ознакомления с основными условиями и правилами предоставления.

Монеймен(MoneyMan) займ на карту — онлайн заявка

Монеймен (MoneyMan) займ ; условия, ставки, онлайн заявка MoneyMan ; одна из самых первых микрофинансовых организаций, которая начала выдавать займы дистанционно, через интернет.

Лайм Займ: отзывы должников

Отзывы клиентов Лайм Займ Услугами микрофинансовых компаний пользуются большинство граждан нашей страны, для многих из нас это самый разумный и быстрый способ получить заемные средства.

Куда обратиться, если срочно нужен займ через систему Контакт?

Куда обратиться, если срочно нужен займ через систему Контакт? Существует огромное количество способов получения займа, у каждого из которых сеть свои нюансы и особенности, преимущества и недостатки.

Какой срочный займ онлайн с зачислением на карту самый выгодный?

Какой срочный займ онлайн с зачислением на карту самый выгодный? Моментальные займы на карту ; один из самых распространенных способов получения денег в долг в современном российском обществе.

Какой онлайн займ на банковскую карту дают круглосуточно и срочно?

Какой онлайн займ на банковскую карту дают круглосуточно и срочно? Когда нам срочно нужны деньги, мы в первую очередь вспоминаем о друзьях и родственниках, которые могут помочь и одолжить нужную сумму денег.

Как погасить займ Домашние деньги банковской картой

Как оплатить домашние деньги банковской картой через интернет К достоинствам займа в ведущей микрофинансовой организации ООО «Домашние Деньги» относят легкость получения и погашения долга с помощью самых различных способов.

Займы на 48 недель доступны каждому — Оформите онлайн

Займы на 48 недель доступны каждому ; Оформите онлайн Только у нас вы найдете выгодные займы на 48 недель онлайн по минимальным процентным ставкам и с дистанционной выдачей любым способом.

Займы на 24 недели — получите быстро и без проверок

Займы на 24 недели ; получите быстро и без проверок Выгодные займы на 24 недели вы найдете на нашем сайте. Здесь известные компании и новые кредиторы предлагают займы на самых выгодных условиях: низкие процентные ставки, длительные сроки, крупные суммы, удобные способы погашения.

Займы на 20 дней доступны каждому — Онлайн заявка

Самая большая картотека потенциальных кредиторов интернета находится только у нас. Лучшие займы на 20 дней, реальные условия кредитования, бесплатный калькулятор переплаты, моментальная заявка в любое МФО.

Займы в сервисе — оформите онлайн заявку

Персональные займы в сервисе Solva.ru ; онлайн заявка Solva ; финансовая компания нового поколения, которая специализируется на онлайн кредитовании частных лиц на крупные суммы.

Займ через интернет

Современные технологии позволяют совершать многие финансовые операции в сети интернет, не выходя из дома. Это позволяет экономить время на посещение офиса и простой в очередях, а также выбирать наилучший вариант в режиме онлайн.

Займ с плохой кредитной историей и открытыми просрочками

Займы на карту с плохой кредитной историей и просрочками Недостаточно «чистая» кредитная история – это своего рода «четная метка». Если должник допускает факт просрочки, его может ожидать: обвинение в нарушении дисциплины по внесению платежей; поступление частых и регулярных звонков от сотрудников организации, коллекторов; начисление внушительных сумм штрафных санкций, пени; проведение процедур по принудительному списанию суммы долга; судебное разбирательство; отчуждение имущества; закрытие доступа к очередным займам.

Займ под ПТС автомобиля

Необходимость в деньгах может наступить в самый неожиданный момент. Можно обратиться в банк и оформить кредит, но снова придется собирать пакет документов и ждать, как минимум, 3-5 дней.

Займ под материнский капитал наличными

Кредит под материнский капитал на покупку жилья Начиная с 2007 года, в РФ действует закон, согласно которому каждая семья, где есть двое и более детей, может претендовать на получение безвозмездной денежной помощи в форме материнского капитала.

Займ под 0% от Мигкредит

Недавно компания МигКредит анонсировала рекламу о том, что отныне каждый заемщик может получить бесплатный займ под 0% годовых. Надо заметить, что предложение более чем заманчивое, поэтому, многие потенциальные заемщики сделали свой выбор в пользу этой организации, надеясь получить свой беспроцентный займ.